economía
Cómo ahorrar 100 euros al mes en la cuota de la hipoteca negociando las condiciones
OCU asegura que es posible conseguir esta rebaja ya que aunque ha subido el euríbor, el coste de cambiar de hipoteca se ha reducido.
Desde hace más de un año y medio las personas que firmaron en su día una hipoteca variable ven que cada vez que les toca revisar los intereses su cuota mensual sube. La mayoría de estos préstamos pagan intereses en función del euríbor a un año, un índice que ha pasado en este tiempo de estar en negativo al 4,160% en octubre. Esto ha supuesto que a algunas familias hayan tenido problemas para reajustar sus presupuestos.
Desde la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) aseguran que todavía se puede conseguir una rebaja de cuotas renegociando con el banco, que puede quitar 100 euros al mes.
Decantarse por una hipoteca fija o una variable dependerá de las necesidades de cada cliente y de la evolución de los tipos de interés. El Banco Central Europeo anunció una pausa en la subida de los tipos, pero ha advertido de que no hay que esperar bajadas en el corto plazo, recuerda la asociación. "Es posible que el euríbor haya tocado techo, pero las previsiones actuales son que las bajadas no sean inmediatas ni intensas", añaden los expertos de OCU.
Cómo rebajar la hipoteca
-Novación de las condiciones. Se puede negociar con el banco en el que se firmó la hipoteca un cambio de condiciones o novación con la propia entidad o subrogándose a otro banco que ofrezca condiciones más interesantes. Desde OCU afirman que se trata de una operación " sencilla y barata, ya que sus costes que se han reducido en los últimos años: ahora el pago de una nueva tasación ronda los 300 euros; mientras que la comisión por cancelación anticipada oscila entre el 0% y el 2% sobre el capital pendiente.
-Cambiar de hipoteca variable a fija. Desde OCU explican que teniendo en cuenta el nivel actual del euríbor, cambiar a una hipoteca fija supone un ahorro inmediato, especialmente bienvenido si necesita reducir lo antes posible sus cuotas actuales y quiere evitar sorpresas. Una hipoteca referencia a euríbor +1 paga un interés del 5,16% si se revisa con el Euribor de octubre, frente al 3,05% de la mejor hipoteca a tipo fijo sin vinculaciones, lo que supone un ahorro de más de 100 al mes para un capital pendiente de 100.000 euros.
-Rebajar el diferencial. Cambiar a otra hipoteca variable sale a cuenta a partir de una reducción del 0,25% del diferencial sobre el euríbor. Por ejemplo, para una hipoteca con un tipo nominal del 2,20% el primer año referenciado luego a un Euribor+0,5%, supone un ahorro mensual de 150 euros durante el primer año y de 25 euros al mes en años sucesivos respecto a una hipoteca referencia a Euribor +1.
-Optar por una hipoteca mixta. Una tercera opción es cambiar a una hipoteca mixta, con un interés fijo los primeros años que luego pasa a ser variable. Es un producto que combina los beneficios de unas cuotas estables durante unos años y la posibilidad de aprovechar la probable bajada del Euribor en los siguientes años, aseguran desde OCU.
En cualquier caso, la asociación advierte de que si al comunicar el cambio a su antigua entidad, ésta le ofrece una novación de su actual hipoteca, "estúdiela, negocie sin miedo las comisiones de esta operación y no se deje convencer de nuevas obligaciones, como contratar un seguro de vida".
En relación con la comisión de cancelación anticipada, la asociación recuerda que su cobro está suspendido hasta final de año según el Real Decreto-ley 19/2022. Y considera que los hipotecados deberían seguir exentos de su pago, al menos mientras el euríbor no baje.
