ECONOMÍA
Cuatro gastos que recortar para sobrellevar la cuesta de septiembre
Los presupuestos familiares se encuentran bajo mínimos en el inicio de este mes que incluye la vuelta al cole con la inflación y el precio de la luz de subida.
El mes de septiembre se presenta tradicionalmente como uno en los que más gastos tienen que afrontar las familias. Se trata de la época de vuelta al cole para quienes tienen hijos y de reinicio de la actividad para todos los que han podido hacer un parón en verano, con la pérdida de ahorro consiguiente si se dedicó a las vacaciones más de lo previsto. Este año llega con precios elevados en la cesta de la compra ya que aunque la inflación está en el 1,8% en Aragón, los alimentos se encuentran un 10% más caros que hace un año.
En el presupuesto familiar cuesta encajar en los últimos meses las subidas de las hipotecas, si se firmó en su día un préstamo con el euríbor como tipo de interés, llenar el depósito y la factura de la luz ya que todo se encuentra al alza.
"Nos preparamos para un septiembre con unos precios récord en muchos ámbitos, por lo que el objetivo de ahorro y la comparación a la hora de tomar cualquier decisión de compra puede hacer que esas diferencias que en muchos casos no sean pequeñas supongan una menor carga para nuestros bolsillos", aconseja Alejandro Marín, delegado en Aragón de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU).
Estos serían algunos de los ajustes que se pueden hacer en las cuentas familiares.
1. Renegociar la hipoteca antes de una nueva subida
La cuota mensual de la hipoteca constituye una preocupación para quienes firmaron préstamos con un interés variable. Estos incluyen una revisión una o dos veces al año (anual o semestral) que en el último año (de agosto a agosto) se ha disparado porque el euríbor, el índice más utilizado, ha pasado del 1,249 al 4,073%, según los últimos datos del Banco de España.
Las únicas buenas noticias llegan de que según el Instituto Nacional de Estadística (INE), "casi el 60% de las hipotecas que se contratan en nuestro país son de tipo fijo, la opción favorita de quienes prefieren la tranquilidad de saber siempre lo que pagarán", apunta Marín. Considera que el mercado hipotecario se ha "estabilizado", de forma que "parece que los bancos, de momento, han parado de subir los intereses de sus hipotecas y las condiciones tanto a tipo fijo como variable se mantienen en niveles similares a las del mes anterior".
La escalada del euríbor ha ido acompañada de un alza de los intereses que ofrecían las entidades, por lo que han ido haciendo menos atractivo el cambio. "Las mejores ofertas a tipo fijo sin vinculación ya están por encima del 3% y solo cumpliendo requisitos es posible quedar por debajo de dicho nivel", reconoce Marín.
A quienes todavía les interese esquivar la subida del euríbor necesitan echar cuentas para ver si compensa renegociar el préstamo hipotecario con su banco. Estas serían las opciones posibles si se decide hacerlo:
Cancelación. Si se tienen ahorros y se pueden destinar a 'quitarse' la hipoteca. Desde las asociaciones de consumidores aconsejan vigilar el coste de la comisión por cancelación anticipada que puede llevar aparejado.
Novación. Se puede pactar un cambio de condiciones del préstamo original con el que se compró la vivienda. Puede tratarse de una modificación del tipo de interés, el plazo de la hipoteca o cualquier otra que reduzca la cuota mensual. Todos los gastos los paga el banco, salvo si fue necesario hacer una nueva tasación, que corre por cuenta del cliente.
Subrogación. El cliente decide llevarse la hipoteca a otra entidad que le ofrece mejores condiciones. Tendrá que preguntar previamente si conlleva algún gasto. Entre las medidas del Gobierno central para aliviar la carga hipotecaria se encuentra la de eliminar las comisiones pero el banco tiene que estar adherido y hay límites de renta.
2. Revisar las facturas de la luz: ¿tarifa regulada o libre?
Las facturas del mes de septiembre reflejarán las horas de ventilador o aire acondicionado de agosto. El precio de la luz se encuentra lejos de los récords de la crisis energética vivida tras el inicio de la invasión rusa de Ucrania, pero todavía sigue elevado.
"Nos tenemos que acostumbrar a precios altos", mantiene José María Yusta, profesor de la Universidad de Zaragoza y experto en mercados energéticos. En cuanto a la luz y el gas "este curso no hay que esperar que vayan a bajar, sino que vamos a tener precios como ahora", añade. El precio medio de los últimos meses se ha situado cercano a los 100 euros/MWh, calcula, según los datos de OMIE, el operador del mercado ibérico que recoge los resultados de las subastas de precios. Se trataría de "precios inferiores al año 2022, pero aún muy superiores a los valores habituales antes de la crisis energética, históricamente en torno a 50 euros/MWh", valora. Este último sería un precio al que considera que no se va a volver.
El culpable sigue siendo el gas natural, que determina el coste de la luz y sobre el que "hay mucha volatilidad porque ahora dependemos en Europa principalmente del suministro mediante gas licuado aprovisionado en barcos metaneros". Se trata de una consecuencia del veto a Rusia, que suministraba este combustible a Europa a través de gasoductos.
En cuanto a las facturas, considera que en gas la tarifa regulada sigue ofreciendo precios "más competitivos" que el mercado libre y aconseja mantenerse en ella "por la volatilidad que hay en los precios del gas".
En el caso de la electricidad cree que es "indistinto" porque "va por meses". Así, "si la oferta de mercado libre está bien actualizada da igual estar en mercado libre o regulado (PVPC)".
Deben estar más atentos quienes firmaron un contrato en el mercado libre hace un año porque "los precios ahora son más bajos", por lo que deberían negociar con la comercializadora o cambiar.
Desde OCU, Marín cree que "sigue siendo interesante tener un buen precio fijo para el suministro eléctrico que te mantenga alejado de la inestabilidad de las tarifas indexadas, que como ocurre del PVPC, dependen en gran medida del precio que tenga el gas".
3. El barril de Brent se desboca: dónde encontrar las gasolineras más baratas
El precio de los carburantes ha vuelto a aparecer entre las razones por las que sube la inflación, en agosto hasta el 2,6%. ¿Por qué se encarece de nuevo la gasolina y el gasoil? Desde las estaciones de servicio achacan el incremento al del precio del barril de Brent. "Lleva dos meses, julio y especialmente agosto, que se ha disparado entre un 18% y un 20% y esto está haciendo que se traslade a los precios de los surtidores", explica Pilar Soto, presidenta de la Asociación de estaciones de servicio de Aragón (Aesar). Este viernes se encontraba a 88,26 dólares, con todo el mes de agosto por encima de los 80 dólares, lo que considera "una barbaridad". Recuerda que este supone "el 35% del precio final".
La razón de este incremento en los mercados internacionales "se debe principalmente a los recortes de la producción impulsados por la OPEP +", apunta, un grupo de la OPEP ampliado al que pertenece Rusia. En estos meses se ha unido el aumento del consumo por los desplazamientos veranigeos y la menor cantidad de crudo en el mercado.
Traducido a los precios del surtidor, pese a la subida no se han alcanzado los máximos de 2022 que llevaron al Gobierno central a aprobar una bonificación de 20 céntimos por litro. Esta semana la gasolina 95 se paga a 1,74 euros el litro y a 1,64 euros el diésel, pone como ejemplos. "Los precios medios nacionales estarían seis céntimos más baratos que hace un año para la gasolina y 30 para el diésel", calcula Soto. Se encuentran más bajos incluso comparando con los que en su día se beneficiaron de la bonficación ya desaparecida.
Soto recalca que a las estaciones de servicio no les benefician estos precios altos. "Tener estos precios tan altos no nos viene bien porque al final hace desincentivar el consumo. Y también a nosotros nos cuesta más", recuerda, ya que el 67% son pymes.
A la hora de ahorrar para llenar el depósito, el Ministerio para la Transición Ecológica cuenta con el Geoportal de Hidrocarburos en el que permite comparar precios entre estaciones de servicio por provincias antes de elegir una del entorno en la que repostar (geoportalgasolineras.es).
4. Aprovechar los descuentos de la vuelta al cole y el 'busque y compare'
Llenar la nevera se lleva casi el 20% del presupuesto familiar, según los datos que recopila periódicamente OCU. En las últimas semanas la preocupación se ha centrado en la escalada del aceite de oliva, cuyo precio ronda los 10 euros el litro, debido a la menor producción por los efectos de la sequía.
"Conseguir recortar ese gasto puede suponer un buen pico todos los meses", apunta Marín sobre la alimentación en general. El consejo es aplicar el tradicional 'busque y compare'. "El ahorro medio anual en términos nacionales es de 994 euros si compramos en los establecimientos más económicos. Conforme a nuestros estudios de supermercados en Aragón los ahorros varían bastante según la ciudad: 884 euros en Teruel, 962 euros en Huesca y 1.717 euros en Zaragoza", resume sobre las últimas comparativas de la asociación.
Este mes, el otro gran gasto de las familias es preparar la vuelta al colegio. La Unión de Consumidores de Aragón (Ucaragón) apunta que hasta ahora han observado "estabilidad en los precios en comparación con el curso anterior". La asociación aragonesa ha recogido las siguientes claves para ahorrar al afrontar estos gastos:
-Libros de texto. Supone "el mayor desembolso económico, que varía en función de la etapa escolar y de la editorial elegida por cada centro educativo", apuntan desde la asociación que preside José Ángel Oliván. Recuerdan que desde 3º de Primaria a 4º de la ESO existen bancos de libros, ambos inclusive. Solo hay que abonar 20 euros en primaria y 25 en secundaria por hacer uso de él, aunque las familias siempre tienen que comprar algún libro porque no se puede reutilizar todos los del año pasado. "Se pueden comprar libros utilizados en los mercadillos que organizan los alumnos, o bien se pueden aprovechar libros de amigos y familiares, o se pueden comprar por internet", añaden.
En estos casos advieten de que "es importante asegurarse que el libro que vamos a comprar usado se corresponde con el que se necesita, para ello comprobar el ISBN del libro, que aparece junto al código de barras".
-Mochila. Si hay que comprar nueva, aconsejan "no dejarse llevar por la publicidad y el marketing de las marcas con el fin de abaratar el coste de este gasto" e "inculcar a menores y adolescentes hábitos de consumo responsable".
-Material escolar. Ucaragón aconseja comparar los precios entre diferentes establecimientos. "No comprar todo el material si no se va a utilizar, ir comprando conforme se necesite". Reciclar el material de años anteriores.
-Bolsa de material escolar solidaria. Campaña de la Federación de Asociaciones de Barrios de Zaragoza (FABZ), en colaboración con la Federación de Asociaciones de padres y Madres de alumn@s de la escuela Pública de Aragón (FAPAR) para apoyar a las familias en situación de vulnerabilidad y reducir la brecha socioeconómica que coloca a en situación de desventaja a un importante número de menores.
- 'Volveremos'. Aprovechar el programa de descuentos del Ayuntamiento de Zaragoza en el pequeño comercio, del que restan ya los próximos 6 y 8 de septiembre. Se bonifica el 15% de las compras realizadas en los negocios de papelería y librería adheridos.
