El Banco de España alerta de que una de cada cuatro familias gasta más de lo que ingresa

El actual ciclo inflacionista y la lenta adecuación de los salarios a esa escalada de precios ha golpeado de lleno el bolsillo de las familias españolas. Según datos del Banco de España, un 25% de la población vive en hogares cuyos gastos superan sus ingresos, obligando a estas familias a tirar de ahorros -quien los tenga-, de préstamos o a recurrir a conocidos y amigos para hacer frente a esta situación.

La cifra se acerca al 30% en los ciudadanos de entre 45 y 54 años, según la Encuesta de Competencias Financieras publicada ayer por el Banco de España. El documento -que recoge datos de 2021- evidencia que el porcentaje también es más elevado entre los individuos con menores recursos, como aquellos con un nivel de educación inferior a Bachillerato, los desempleados o quienes residen en hogares con rentas menores de 15.000 euros.

Según el Banco de España, la mitad de las familias pudo recurrir al ahorro generado durante la pandemia para financiar esa brecha entre lo que ingresaron y lo que gastaron. Pero la segunda fuente de financiación más importante para ellos fue el denominado crédito informal. Es decir, el que proveen amigos, familiares o empleadores. En total, acudieron a este recurso una de cada tres personas (un 35%). En menor proporción (menos del 15%) aparecen los que recurrieron a tarjetas de crédito.

Finanzas personales

A pesar del colchón generado durante la crisis sanitaria, el impacto de la inflación también ha mermado la capacidad de ahorro de los españoles. Según datos recopilados por Inverco, un 53% ha visto reducida esta capacidad por la subida de precios. Y a uno de cada cuatro les ha afectado negativamente la subida de los tipos de interés, al tener que destinar mayor parte del presupuesto al pago de la hipoteca, tras el repunte del euríbor.

El actual entorno también ha comenzado a cambiar incluso el perfil del ahorrador, que ha vuelto a ser extremadamente conservador. En concreto, el porcentaje de ahorradores que huyen del riesgo en la gestión de su dinero se ha disparado en los últimos dos años, del 49% al 56%.

Desde Inverco consideran que esta situación es normal en un entorno de subida de los tipos de interés, ya que los productos más conservadores, como pueden ser las letras del Tesoro o los depósitos, suelen ofrecer -además de mayor seguridad- una rentabilidad más elevada.

Pero detrás de ese predominante perfil conservador también está la escasa cultura financiera que obstaculiza el acceso a otros productos capaces de generar mayores rendimientos. Es cierto que los últimos años de intensas y muy seguidas crisis han obligado a los ciudadanos a estar más al día de su economía personal. Pero queda mucho camino por recorrer. La Encuesta de Competencias del Banco de España refleja que entre toda la población de 18 a 79 años, el 81% no entiende conceptos financieros básicos. Y solo un 65% responde correctamente a la pregunta relacionada con la inflación, que precisamente ha marcado el presupuesto de los hogares en los últimos tiempos. La cifra es mejor que el 58% registrado en la anterior encuesta, realizada en 2016. Pero aún hay un 26% que responde de manera incorrecta y un 7% que directamente desconoce el término.

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