Ibercaja obtiene un beneficio neto de 56,8 millones en el primer trimestre

Ibercaja ha obtenido un beneficio neto de 56,8 millones de euros en los tres primeros meses del año gracias al dinamismo comercial de los últimos trimestres, así como a la ausencia de resultados extraordinarios negativos. Esta cifra supone multiplicar por 2,5 las ganancias del mismo periodo del año anterior, según ha informado este martes la entidad aragonesa.

Los recursos gestionados de clientes, que han crecido un 2,9% interanual, alcanzan los 57.803 millones de euros, impulsados por los activos bajo gestión o los seguros de vida, que han aumentado un 4,1% hasta suponer el 45,8% del total. Por su parte, los ingresos recurrentes han avanzado hasta los 233,7 millones de euros, un 2,6% más que en el primer trimestre del año pasado, procedentes principalmente de los vinculados a gestión de activos o bancaseguros, que se han elevado un 3,2% interanual hasta suponer el 36,3% del total de los ingresos recurrentes del banco.

Prosigue el crecimiento de gestión de activos

En los tres primeros meses de 2019, los activos bajo gestión y seguros de vida han avanzado tanto en volumen como en cuota de mercado. La entidad aragonesa destaca el comportamiento de los fondos de inversión, que han crecido un 2,9% y han mejorado su cuota en 18 puntos básicos, hasta el 4,8%. También los planes de pensiones han experimentado un incremento del 2%, con una subida en su cuota hasta el 5,8% (8 puntos básicos más), y los seguros de vida se han elevado un 6,4%, situando su cuota en el 3,9% (10 puntos básicos más).

El conjunto de estas rúbricas ha crecido un 4,1% (1.045 millones de euros) y el volumen alcanzado, 26.449 millones de euros, supone el 45,8% del total de los recursos de clientes, el peso más elevado de este epígrafe dentro de la banca comercial española.

Por otro lado, en noviembre de 2018 se produjo el lanzamiento de la cuenta Vamos, con el objetivo de captar nuevos clientes. Las características de este producto, con una atractiva remuneración y facilidad de contratación mediante ‘onboarding’ digital, han permitido realizar, desde el inicio de su comercialización hasta el 31 de marzo, 20.000 aperturas de nuevas cuentas, ha resaltado la entidad.

Generó 25 puntos de capital

Ibercaja ha formalizado 1.051 millones de euros en nuevo crédito en el primer trimestre de 2019. La Comunidad de Madrid y el arco Mediterráneo representan el 49% de estas nuevas operaciones, lo que evidencia la apuesta del banco por el crecimiento comercial en estas zonas, las más dinámicas del mercado bancario español.

En particular, el 69% del importe total (723 millones de euros) se ha destinado a la financiación de empresas, segmento objetivo prioritario en el Plan Estratégico 2018-2020. Adicionalmente, la financiación de capital circulante ha recibido también un considerable impulso, cifrándose en 1.800 millones de euros, un 12,6% más que en el primer trimestre del año anterior.

En conjunto, el saldo de riesgo vivo de crédito en situación normal (ex adquisición temporal de activos) disminuye un 1,2% respecto a finales de marzo de 2018, mientras que el saldo de crédito a actividades productivas aumenta un 2,6% interanual.

Los ingresos recurrentes vuelven a crecer

El margen de intereses ha sido de 139,9 millones de euros, un 1,4% superior al del primer trimestre de 2018, a causa de los mayores ingresos provenientes de la actividad minorista, que crecen un 3,9% interanual (4 millones de euros).

Por su parte, las comisiones netas progresan un 4,4% respecto al mismo periodo del año anterior, hasta los 93,8 millones de euros, impulsadas por los cobros asociados a la gestión de activos y los seguros (11,8% más interanual), que representan el 61% del total de ingresos por comisiones de la entidad, mientras que las comisiones por servicios bancarios retroceden un 5,4% respecto al primer trimestre de 2018.

Así, los ingresos recurrentes (margen de intereses+comisiones) se cifran a cierre del primer trimestre de 2019 en 233,7 millones de euros, un 2,6% más que a final de marzo de 2018, continuando el alza progresiva por tercer año consecutivo en la capacidad de generar márgenes del negocio minorista de la entidad. Dentro de esta partida, los derivados de la gestión de banca seguros crecen un 3,2% interanual y suponen ya un 36,3% del total de los ingresos recurrentes del Banco. Sobre activos totales medios (ATM), mejoran 4 puntos básicos, hasta el 1,79%.

Los costes de explotación disminuyen un 26,9% entre enero y marzo de 2019, comparado con el mismo periodo del año anterior, a consecuencia de la ausencia de gastos extraordinarios. El primer trimestre del año pasado esta rúbrica incluía 55,5 millones de euros de gastos extraordinarios correspondientes al Expediente de Regulación de Empleo (ERE) acordado por el banco con una mayoría de los representantes de los trabajadores en el mes de mayo de 2017.

Como consecuencia de todo ello, Ibercaja duplica el resultado antes de saneamientos en el primer trimestre de 2019, alcanzando los 118,3 millones de euros. Asimismo, el beneficio recurrente antes de provisiones (margen de intereses+comisiones-gastos de explotación recurrentes) crece un 5,2% en el primer trimestre, hasta los 87,2 millones de euros, mejorando el ratio sobre activos totales medios en 3 puntos básicos con respecto a marzo de 2018, hasta el 0,67%.

La mejora de la coyuntura económica, la gestión activa de la inversión irregular que está llevando a cabo la entidad y los niveles de cobertura disponibles, gracias a las dotaciones efectuadas en ejercicios anteriores, permiten situar el coste del riesgo en el 0,46%, ha destacado la entidad. 

Menos activos problemáticos

El volumen de activos problemáticos brutos (dudosos+adjudicados) ha registrado una caída del 26,3% (1.063 millones de euros) respecto al primer trimestre de 2018, ubicándose a final de marzo en 2.982 millones de euros. También ha disminuido el saldo de riesgos dudosos un 11,5% (289 millones de euros) y la tasa de mora ha caído hasta el 6,7% (85 puntos básicos en el año). El saldo de activos adjudicados se ha reducido en un 50% (774 millones de euros).

El ratio de cobertura de la exposición problemática de la entidad alcanza el 52,6%, mejorando 118 puntos básicos respecto al primer trimestre de 2018. La reducción de activos problemáticos brutos, unido al esfuerzo realizado en ejercicios anteriores en la dotación de provisiones, permite que la exposición problemática neta de la entidad haya caído 551 millones de euros, lo que representa 28,1% menos que en la misma fecha del año pasado, ha desvelado Ibercaja.

Además, el peso de los activos problemáticos netos disminuye hasta el 2,7% del activo total, reduciéndose en 107 puntos básicos desde el primer trimestre del año pasado.

Sólida generación de capital

La sólida generación de capital en el primer trimestre de 2019 permite que el coeficiente de solvencia CET 1 Fully Loaded avance 25 puntos básicos hasta situarse en el 10,8% a final de marzo y el ratio de capital total Fully Loaded alcanza el 14,7%.

Estos ratios de capital en términos Phased in (11,7% y 15,6%, respectivamente) superan ampliamente los requerimientos SREP para 2019 (9% y 12,5%, respectivamente). Mientras, los activos líquidos disponibles conceden a Ibercaja una holgada posición, con 10.703 millones de euros, un 20,5% del activo total, ha concluido Ibercaja.