ECONOMÍA
Nuevos avales del ICO para hipotecas: requisitos y cómo funciona
El Gobierno responderá por parte de la financiación de los compradores jóvenes de primera vivienda.
El Gobierno ha aprobado una nueva medida para tratar de facilitar el acceso a la primera vivienda a los jóvenes. Se trata de una línea de avales de 2.500 millones de euros dirigida a personas hasta 35 años y familias con menores. La medida busca también "aliviar el mercado del alquiler en zonas tensionadas, con ciudades donde ya es más caro el alquiler que comprar", han asegurado desde el Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana, durante la presentación de la medida.
Los expertos ya han advertido de que la medida puede facilitar la firma del préstamo, al no necesitar los compradores ahorros previos, pero encarecerá la cuota al poder solicitar al banco un préstamo de mayor importe. Así, pedir una hipoteca al 100% utilizando el aval del ICO "costará un 25% más que si el préstamo se pide sin este respaldo", han calculado desde el comparador Kelisto.com. El encarecimiento se debe a que "aunque el aval del ICO facilita el acceso a la vivienda a personas sin ahorros, el consumidor deberá contar con un 10% del valor de la vivienda para gastos iniciales".
Requisitos de los avales del ICO para que los jóvenes compren una vivienda
De momento, los requisitos que deben cumplir los solicitantes de los avales, según la información facilitada por el Gobierno, son los siguientes:
1. El límite de patrimonio del avalado será máximo de 100.000 euros.
2. Con carácter general, el ICO avalará hasta el 20% del importe del crédito. Si la vivienda adquirida dispone de una calificación energética D o superior, se podrá avalar hasta el 25% de este importe.
3. Los adquirientes de viviendas deben ser personas físicas y mayores de edad, con residencia legal en España, debiendo acreditarla de manera continua e ininterrumpida durante los dos años anteriores a la solicitud del préstamo.
4. No podrán acogerse a esta línea de avales quienes ya sean propietarios de otra vivienda con anterioridad, independientemente de la forma de adquisición de esta. No obstante, con excepción a lo anterior, sí podrán acogerse quienes cumpliendo los requisitos concurran en algunas de estas circunstancias:
-Cuando el derecho de propiedad recaiga sobre una parte alícuota de la vivienda y esta se haya obtenido por herencia o transmisión mortis causa sin testamento.
- Para aquellas personas que, siendo titulares de una vivienda, acrediten su no disponibilidad por causa de separación o divorcio, por cualquier otra causa ajena a su voluntad, o cuando la vivienda resulte inaccesible por razón de discapacidad de su titular o de las personas que formen parte de su unidad de convivencia. El aval se podrá mantener dentro de los límites establecidos en el convenio siempre que sea la vivienda habitual del beneficiario/a, con la excepción de las circunstancias mencionadas anteriormente que puedan exigir el cambio de vivienda.
5. El plazo del aval otorgado por Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana la entidad financiera y gestionado por el ICO será de un máximo de 10 años desde que se formalice la operación, con independencia de la amortización del préstamo. Durante este plazo, la vivienda deberá ser la residencia habitual de la persona avalada. El plazo para formalizar los préstamos que se acojan a esta línea de avales finalizará el 31 de diciembre de 2025.
6. Los ingresos individuales no pueden superar los 37.800 euros brutos al año (4,5 veces el IPREM). En el caso de que la vivienda sea adquirida por dos personas, el límite de ingresos se elevará al doble. Es decir, los ingresos de los dos adquirientes no podrán superar en conjunto, la suma del límite establecido para cada uno. Dicho límite se incrementará en 0,3 veces el IPREM (2.520 euros brutos anuales) por cada menor a cargo y, además, en el caso de familia monoparental el límite se podrá incrementar en un 70% adicional.
Los avales todavía no se pueden solicitar. "Estarán disponibles una vez se firme el convenio entre el Gobierno y el ICO, y habrá que esperar para saber qué bancos deciden adherirse a esta medida", han apuntando desde el comparador Kelisto.es. El aval ICO se pide directamente a través del banco al que se pida la hipoteca.
