¿La elevada inflación y la subida de precios ha frenado el positivo comportamiento que venía experimentando el mercado de la vivienda el año pasado?El incremento de los tipos de interés ha afectado al encarecimiento de las hipotecas por la subida del euríbor, lo que está frenando los datos de constitución de este tipo de préstamos en los primeros meses del año. Sin embargo, hay operaciones de compraventa de viviendas que se materializan sin solicitud de financiación.

¿Y se espera que el euríbor siga subiendo en los próximos meses?El Banco Central Europeo está subiendo los tipos para tratar de frenar la inflación. No se pueden descartar nuevos incrementos de 25 p.b. en las reuniones de junio y julio, pero dado que la inflación ha comenzado a remitir, el grueso del tensionamiento de los tipos de interés ya lo hemos dejado atrás.

¿Cuál ha sido el comportamiento del sector en Aragón en comparación con el ritmo nacional?En Aragón, al igual que en España, el precio de la vivienda sigue subiendo, debido a la falta de stock y a su gran demanda. Hemos de tener en cuenta que en el año 2021 y primera mitad del 2022 se han batido récords de compra de vivienda. Este año esperamos que se modere por todos los factores que estamos comentando.

¿Es o no este un buen momento para adquirir una vivienda?Comprar una casa siempre es una buena inversión. En la decisión intervienen muchos factores, como el precio o la disponibilidad de liquidez para la financiación. Los bancos tenemos capacidad para seguir concediendo crédito, tal como muestran los indicadores de solvencia o la ratio de créditos sobre depósitos, y hemos trabajado para adaptar la oferta a las nuevas condiciones con un amplio repertorio de hipotecas a tipo fijo, variable y mixto.

¿Cuáles son los principales requisitos que demanda una entidad financiera para conceder una hipoteca?Los requisitos principales que demandamos son la capacidad de pago. La cuota a pagar de hipoteca no puede ser mayor que el 35% de los ingresos netos de los solicitantes y el importe a financiar no excederá, con carácter general, del 80% del menor valor dado por el precio de compra o el valor de tasación, es decir, la aportación de los compradores será, al menos, del 30% de inversión (precio de compra más gastos).

¿En qué casos sería más conveniente contratar una hipoteca a tipo variable y en cuáles hacerlo a tipo fijo?Ibercaja asesora a los clientes personalizando la financiación y adecuándola a cada caso. No es mejor una hipoteca a tipo fijo que variable, dependerá de muchos factores: del importe solicitado, de la duración, de la cuantía de los ingresos de los solicitantes, etc. Las hipotecas mixtas son una buena opción, ya que permiten pagar un tipo fijo los primeros años y después pasar a un tipo variable.

Quizá los que más difícil lo tienen son los jóvenes, a los que les cuesta más conseguir una estabilidad económica y apenas cuentan con capacidad de ahorro. ¿Hay soluciones financieras para ellos?Somos de las pocas entidades que tenemos una hipoteca específica para los jóvenes hasta 35 años, donde financiamos hasta el 95% del menor valor entre el valor de tasación y el valor de compra. Esto hace que sea más fácil el acceso a la compra de la vivienda. Además, estamos incentivando el hábito de ahorro a través de la Cuenta Contucasa, una cuenta de ahorro para la compra de vivienda que incluye una retribución del 1% para los primeros 6.000 euros durante los cinco años previos a la adquisición de la casa y una aportación adicional de 500 euros en el momento de constitución de la hipoteca. De esta forma, el titular de la cuenta puede obtener hasta 800 euros de retribución.

¿Es el alquiler una opción a tener en cuenta en Aragón?, ¿cómo está el mercado ahora?Los precios de alquiler crecen de manera constante desde hace más de cinco años, motivados en gran medida por la subida de la inflación, ya que el IPC se suele utilizar para regular la subida de la renta del alquiler en muchos de los contratos de arrendamiento. Actualmente es difícil encontrar una vivienda de alquiler en Aragón que cumpla determinadas condiciones y que, además, resulte asequible.

¿Cree que hay un problema de desinformación en materia financiera? ¿Podría afectar en el momento de la compra de la vivienda?Sí, por supuesto que hay mucha desinformación en materia financiera y esto hace que se tomen decisiones erróneas en general y más aún cuando hablamos de una decisión tan importante para una familia como es la compra de vivienda. Yo siempre comento que hay que dejarse asesorar por expertos para evitar cometer errores y así tomar la decisión más adecuada.

¿Cómo se podría evitar esta falta de información?Esto se debería combatir desde la etapa escolar para empoderar a futuros consumidores ante la toma de decisiones financieras.

¿Qué consejos le daría a quien esté pensando en comprarse ahora una segunda residencia?Comprar una segunda residencia no es una decisión que se deba tomar a la ligera. Hay que decidir si es para destinarla al alquiler, lo cual puede suponer una fuente de ingresos, o bien para utilizarla como vivienda vacacional, en cuyo caso la utilizarás en ciertas ocasiones del año y de igual manera generará gastos. Por ello, aconsejamos que en esta situación se pida asesoramiento para ver el alcance que esto puede tener en la economía familiar.