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¿Es bueno tener el dinero parado en el banco? Así puedes gestionar tus ahorros

Francisco J. Sanz, Jefe de Finanzas Sostenibles en el departamento de Marketing y Estrategia Digital de Ibercaja, resuelve las principales dudas sobre rentabilidad y ahorro

Recurrir a un asesor bancario o financiero es la mejor opción para sacar partido a tus ahorros.
Recurrir a un asesor bancario o financiero es la mejor opción para sacar partido a tus ahorros.
   

¿Tienes unos ahorrillos que has ido consiguiendo en estos últimos años? Puedes hacer varias cosas: dejarlos quietecitos en el banco y que cojan polvo, o mover ese dinero extra y conseguir cierta rentabilidad. Si estás pensando en hacer lo segundo… ¿Aún no sabes qué hacer con el dinero ahorrado? Francisco J. Sanz, Jefe de Finanzas Sostenibles en el departamento de Marketing y Estrategia Digital de Ibercaja, responde a algunas dudas.

¿Es bueno tener el dinero parado en el banco?

  • Si estás esperando para realizar una inversión a muy corto plazo, puede que sea la mejor opción.
  • Si la cosa se alarga y crees que vas a tener el dinero más de un año, empezaría a buscar alternativas.
  • Si estás esperando un buen momento para invertir en mercados mediante fondos o inversión directa en bolsa, el mejor día fue ayer.

Así, saber a qué vas a destinar el dinero ahorrado resulta primordial antes de realizar cualquier tipo de inversión. Si, por ejemplo, esta cantidad se va a destinar a la compra de una vivienda dentro de un año, conviene alejarse de productos de inversión arriesgada, como puede ser un fondo de renta variable, ya que "nadie puede garantizar que en ese plazo vayamos a obtener rentabilidad positiva", detalla el experto. Sin embargo, si el ahorro es para nuestra jubilación, "posiblemente ese fondo de renta variable sea la opción más adecuada".

Francisco J. Sanz Piedrafita, Jefe de Finanzas Sostenibles en el departamento de Marketing y Estrategia Digital de Ibercaja.
Francisco J. Sanz Piedrafita, Jefe de Finanzas Sostenibles en el departamento de Marketing y Estrategia Digital de Ibercaja.
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Riesgo de inversión

Para aquellos perfiles que se muestran reacios a la inversión, por miedo a que puedan perder parte de sus ahorros, este experto señala que existen productos con un riesgo de inversión mínimo, como los depósitos bancarios y los activos de renta fija como letras, bonos y obligaciones. "El problema es que los tipos de interés están en negativo. El bono del Tesoro a 10 años está hoy cercano al 0% y todo a plazo más corto en negativo. Esto provoca que los depósitos no se comercialicen y que la inversión en renta fija se haga mediante fondos de inversión que compren activos con distintos vencimientos para conseguir una rentabilidad positiva", señala.

"Para conseguir una rentabilidad adecuada es necesario estudiar el caso de cada cliente"

"Para conseguir una rentabilidad adecuada es necesario estudiar el caso de cada cliente", apunta Sanz. "Hay miles de fondos y para determinar la cesta de fondos más adecuada a cada inversor es imprescindible que el asesor conozca cuáles son los objetivos del cliente, cuándo quiere conseguirlos, hasta qué punto estaría tranquilo viendo oscilar valoraciones y sobre todo cuál es su horizonte temporal", añade.

Asesoramiento

Este experto incide en que para cada persona, en función de su capacidad económica y el riesgo que esté dispuesto a asumir, existe un tipo de producto financiero más recomendado, por lo que huye de recomendaciones generales y aconseja visitar a un asesor especializado que tenga en cuenta estos y otros muchos criterios que hay que valorar a la hora de invertir.

No obstante, sí apunta un consejo general: "Una cesta adecuada de fondos de inversión permite adaptarse a casi cualquier cliente y necesidad. Y como consejo adicional y para hacer crecer tus ahorros, te recomiendo establecer un plan de ahorro mensual. Si te obligas a un ahorro mensual, lo que tú quieras, 50 euros por ejemplo, verás crecer de verdad tu ahorro y compensarás en cierta medida las oscilaciones de valoración de tus inversiones", concluye.

  • Recuerda que en 'Vamos con tu futuro' puedes dejar tus consultas sobre planes de pensiones, fondos de inversión, fiscalidad… y los expertos de Ibercaja te responderán con todo lo que necesitas saber.
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