Dicen los expertos económicos que para poder vivir sin problemas económicos una vez se alcanza la jubilación, conviene ahorrar entre un 7% y un 10% de los ingresos mensuales que se generan mientras se está trabajando. Sobre donde ir acumulando esa cantidad que retiramos mes a mes, el plan de pensiones se perfila como una de las mejores opciones, ya que es un producto de ahorro que permite sacar rentabilidad a dicha cantidad, además de otras ventajas para el titular.

Una de ellas son los beneficios fiscales, ya que las aportaciones que se van haciendo al plan son deducibles de la base imponible del IRPF, lo que permite al titular del plan pagar menos impuestos. ¿Por qué se paga menos? Desde Ibercaja lo explican de la siguiente manera: "Hacienda nos devolverá parte de lo que hemos invertido en nuestro plan de pensiones, y aunque esto depende de la situación de cada contribuyente, la cifra suele estar entre el 19% y el 45% de la cantidad aportada. Aun así, como es obvio, existen ciertos límites legales aplicables de manera conjunta a todos los sistemas de previsión social que podamos tener (planes de pensiones individuales, de empleo, PPAs, etc) que no debemos sobrepasar".

¿Qué tipo de aportaciones existen?

Para poder beneficiarse de las deducciones, los titulares de los planes de pensiones deberán hacer aportaciones, cumpliendo eso sí con las limitaciones y máximos que establece la ley. Existen tres formas diferentes de hacer estos ingresos:

Desde Ibercaja destacan también que las aportaciones que no puedan deducirse en un ejercicio por insuficiencia de la base imponible o por superar los límites anuales indicados, podrán deducirse en los cinco años siguientes y que estas aportaciones pueden variar en función de la comunidad autónoma en la que uno se encuentre: en Navarra o País Vasco, por ejemplo, esta cifra se encuentra por debajo de los 8.000 euros