La morosidad de los créditos concedidos por los bancos, cajas y cooperativas que operan en España a empresas y particulares se elevó en enero al 3,79%, un nivel que no se registraba desde enero de 1997.

Lo peor es que los prestamos dudosos de cobro se multiplican por cuatro el ratio del 0,95% registrado apenas un año antes. Según los datos publicados hoy por el Banco de España, la tasa de mora de enero supera por tercera vez consecutiva el 3%, tras cuatro meses por encima del 2%. Hoy también se han conocido los datos sobre la morosidad en el comercio español que el pasado mes de enero creció un 37% hasta rozar los 2.000 millones de euros.

La morosidad de los créditos concedidos por los bancos, cajas y cooperativas que operan en España a empresas y particulares subió en enero al 3,80%, un nivel que no se registraba desde enero de 1997 y que cuadruplicó el ratio del 0,95% registrado en enero de 2008. Según los datos publicados hoy por el Banco de España, la tasa de mora de enero supera por tercera vez consecutiva el 3%, tras cuatro meses por encima del 2%.

El dato de enero supone un salto de medio punto en este ratio, impulsado nuevamente por la morosidad de las cajas de ahorros, que alcanza ya el 4,50% y suma un volumen de crédito dudoso de 39.391 millones de euros, a causa de las quiebras inmobiliarias y de la escalada del desempleo en España. Los expertos del sector prevén que la morosidad, que con el incremento de enero lleva 19 subidas consecutivas, continué aumentando en 2009, un año en el que podría llegar, incluso, hasta el 9%.

El saldo total de créditos concedidos por bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito alcanzó los 1,86 billones de euros en enero, de los que 72.048 millones eran dudosos. Gran parte de la responsabilidad en el incremento de la morosidad en enero corresponde a las cajas de ahorros. Su saldo de créditos de dudoso cobro pasó de 33.654 a 39.391 millones de euros, lo que sitúa la tasa de morosidad del sector en el 4,45%, frente al 3,79% de diciembre. En el caso de los bancos, la tasa de morosidad alcanzó el 3,17% en enero, desde el 2,81% del mes precedente, fruto de un aumento de los morosos de 22.812 a 25.690 millones de euros.

Pero si malas son las cifras de morosidad, preocupante ha de ser también para el sector financiero la evolución de la cobertura, es decir, de los fondos que tienen guardados para afrontar estos impagos. El conjunto del sistema contaba con 45.539 millones de euros para tapar agujeros que superan los 72.000, es decir, un 63,2%. En el caso de las cajas de ahorros, la media de la tasa de cobertura se situó en enero en el 53,8%, frente al 73,7% de los bancos y el 74,6% de las cooperativas de crédito. En enero de 2008, los fondos de cobertura prácticamente duplicaban el saldo de morosos.

El comercio no cobra

El INE también ha publicado su estadística sobre impagos en el comercio. Según estos datos, los efectos devueltos por impago de familias y empresas sumaron en enero el importe de 1.961 millones de euros, lo que supone un incremento del 37,3% respecto al mismo mes de 2008 y, por contra, un descenso del 3,1% frente a diciembre.

El número de efectos de comercio devueltos por impago subió durante el primer mes del año un 28,8%, hasta 664.385, mientras que el importe medio de estos efectos se incrementó un 6,7%, hasta los 2.952 euros, superando por duodécimo mes consecutivo al de los efectos vencidos, que ascendió a 2.657 euros, un 10,3% menos. El porcentaje de los efectos de comercio impagados sobre vencidos alcanzó el 6,4%, siete décimas más que el registrado en diciembre de 2008.

En enero, el 65,8% de los efectos vencidos fueron procesados por los bancos, mientras que las cajas gestionaron el 29,1% y las cooperativas de crédito el 5,1% restante. El número de efectos de comercio impagados aumentó un 41,3% en las cooperativas de crédito, un 30% en las cajas de ahorros, y un 27,3% en los bancos. El importe medio de los efectos de comercio impagados fue mayor en las cajas, con 3.606 euros, que en las cooperativas de crédito (3.577 euros) y en los bancos (2.585 euros).

El porcentaje de efectos de comercio impagados sobre vencidos alcanzó el 6,8% en el caso de las cajas de ahorros, mientras que en los bancos y cooperativas fue del 6,2%. El 77,1% de los efectos que vencieron en enero eran efectos en cartera, mientras que el 22,9% restante eran efectos en gestión de cobro de clientes. El porcentaje de efectos de comercio impagados sobre vencidos fue mayor para los efectos de comercio en cartera (6,8%) que para los efectos de comercio en gestión de cobro de clientes (4,9%).

Las cajas de ahorro las que más sufren

También el importe medio de los efectos de comercio impagados fue mayor para los efectos en cartera (3.115 euros) que para los efectos en gestión de cobro de clientes (2.180 euros), siendo las cajas de ahorros las entidades con mayor importe medio en cartera (3.858 euros) y también de efectos de comercio impagados en gestión de cobro de clientes, en este caso junto con los bancos, ambas con 2.193 euros.

En enero, las comunidades autónomas con mayor porcentaje de efectos de comercio impagados sobre vencidos fueron Canarias (9,3%), Andalucía (8,2%) y Murcia (8%). Por el contrario, las comunidades con menor porcentaje de efectos de comercio impagados sobre vencidos fueron Navarra y País Vasco, con un 4,5% y 4,6%, respectivamente.

Según el importe medio de los efectos de comercio impagados, Baleares y Canarias fueron las regiones con mayor importe medio en enero, con 4.875 y 4.727 euros, respectivamente, mientras que Cataluña y Asturias registraron los menores importes, con 1.832 euros y 2.310 euros, respectivamente.