Economía
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El Grupo Ibercaja obtiene un beneficio neto de 70 millones de euros y refuerza su solvencia

Formaliza 1.873 millones de euros en nuevo crédito a clientes en el semestre, un 35,9% más que entre enero y junio de 2014.

Sede de Ibercaja
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El Grupo Ibercaja ha obtenido en el primer semestre de 2015 un beneficio neto de 70 millones de euros, gracias a la intensificación de la actividad crediticia en pymes y consumo, la contención de costes de financiación y operativos y el crecimiento de volúmenes y márgenes asociados a la gestión de activos. La entidad refuerza su solvencia hasta el 11,54 por ciento.

Ibercaja Banco ha formalizado 1.193 millones en créditos a pymes entre enero y junio de 2015, lo que supone un 55% más que el año pasado en el mismo período. En la misma línea, el volumen de crédito al consumo formalizado ha aumentado un 38,5% interanual durante el semestre.

Por su parte, los gastos de explotación han disminuido un 12,4% interanual. Mientras, el crecimiento en fondos de inversión ha seguido manteniendo su vigor, con un incremento del 24,6% interanual, superando así la cota récord de 9.000 millones de euros en patrimonio administrado por el Grupo Ibercaja, ha detallado la entidad en una nota de prensa.

Los recursos gestionados de clientes minoristas, 49.182 millones de euros, crecen un 2,6% interanual. Los depósitos a la vista experimentan un incremento interanual del 14,6% hasta situarse en 15.754 millones, aumentando su peso específico en el total de recursos minoristas en balance hasta el 50% desde el 43% de hace un año.

Por su parte, los productos de ahorro fuera de balance (fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de ahorro) ascienden a 17.931 millones de euros, un 11% más que en junio de 2014.

En particular, Ibercaja ha subrayado el dinamismo de los fondos de inversión, con un saldo administrado récord superior ya a los 9.000 millones, "alcanzado en gran medida gracias al también récord histórico de aportaciones netas de clientes registrado entre enero y junio de 2015". Este avance en volúmenes de los productos de desintermediación configura un perfil de crecimiento "cada vez más rentable".Crédito

El crédito bruto a clientes de Ibercaja Banco se ha cifrado en 35.303 millones al cierre del semestre. Este nivel prácticamente equivale al de marzo, por lo que se detiene la dinámica de reducción del saldo crediticio vivo de la entidad inherente al proceso de desapalancamiento recorrido por la economía española durante los últimos años, amortiguándose también la tasa de caída interanual del saldo vivo de crédito a clientes, que se sitúa en el 5%.

En concreto, la entidad ha formalizado 1.873 millones de euros en nuevas operaciones entre enero y junio de 2015, un 35,9% más que en el mismo semestre de 2014.

Ibercaja resalta, especialmente, el cambio de mix de la cartera crediticia de la entidad derivado de la aceleración del ritmo de financiación a pymes (1.193 millones; +54,7% interanual) y consumo (123 millones; +38,5% interanual), en coherencia con la apuesta por la evolución del modelo crediticio del banco que impulsa el Plan Estratégico 2015-2017.Margen de intereses

El margen de intereses se ha situado en 334,8 millones, un 4,3% menos que en el mismo período del ejercicio anterior, condicionado por el contexto de tipos de interés extraordinariamente bajos vivido durante los últimos meses. Las comisiones netas, aumentan un 5,1% interanual, especialmente impulsadas por la gestión de activos.

Los resultados por operaciones financieras (ROF) en el semestre se ubican en 94 millones, un 77,8% menos que entre enero y junio del año pasado, puesto que entonces se realizaron plusvalías extraordinarias por importe de 380 millones en la cartera de deuda pública del banco cuyo destino fue reforzar coberturas y fondos propios. La ausencia de esta aportación extraordinaria, y por tanto no recurrente, es la principal explicación del descenso en resultados registrado por el banco en este semestre.

Excluyendo el impacto de este efecto no recurrente, el margen bruto de la entidad aumenta un 7,9% interanual, situándose en 613,4 millones, gracias al "renovado pulso comercial" en crédito, la mejora del coste del pasivo, el control de costes financieros y operativos y la rentabilidad aportada por la gestión de productos fuera de balance.

Los gastos de explotación disminuyen un 12,4% interanual entre enero y junio. Aún excluyendo los 34,3 millones asociados a la reestructuración de plantilla del banco efectuada en el primer semestre de 2014, los costes recurrentes descienden un 3% interanual.

En cuanto a provisiones y saneamientos, destaca la dotación extraordinaria de 64,8 millones en el primer semestre de 2015 que condiciona también la evolución de la cuenta de resultados de la entidad.

Así, finalmente, Ibercaja Banco obtiene un beneficio neto de 70 millones, un 79,6% menos que en el primer semestre de 2014, "a consecuencia principalmente de la ausencia de plusvalías extraordinarias de la cartera de renta fija y el criterio de prudencia aplicado en la dotación de provisiones".

"Sin estos efectos, el resultado neto comparable alcanzado por el Grupo en el primer semestre superaría en un 9,8% el correspondiente a idéntico período del año anterior", ha asegurado la entidad.Fortalezas estructurales

Entre enero y junio, Ibercaja ha seguido consolidando sus "arraigadas fortalezas financieras", uno de los puntales del Plan Estratégico 2015-2017. Se ha confirmado la tendencia decreciente de la morosidad, con un descenso de los saldos dudosos de 301 millones a lo largo de los últimos doce meses, logrado tanto por el menor volumen de las nuevas entradas en mora como por la actividad de recuperación de activos.

Así, la tasa de morosidad se ha reducido en el primer semestre hasta el 10,3%, 45 puntos básicos menor que al cierre de 2014. Excluyendo la rúbrica de crédito inmobiliario y a la construcción, la morosidad baja al 6,4%, manteniéndose la tasa de dudosidad del crédito a particulares para adquisición de vivienda en el 3,9%. El grado de cobertura sobre los riesgos dudosos asciende al 57,2%, "uno de los más elevados del sector".

En cuanto a la comercialización de inmuebles, se consolida su trayectoria positiva, con un incremento del número de unidades vendidas del 65% entre enero y junio con respecto al primer semestre de 2014.

El capital ordinario de nivel 1 (CET 1) es de 2.801 millones, que representa un ratio del 11,54%, 41 puntos básicos más que en diciembre de 2014.

Adicionalmente, el banco ha acometido una emisión de deuda subordinada (TIER II) por importe de 500 millones, que fue cerrada "con éxito" el 21 de julio, elevando el ratio de capital total por encima del 14%.

La entidad se convierte en el primer banco español no cotizado que coloca en el mercado mayorista una emisión de estas características desde el inicio de la reestructuración del sistema. Esta operación se enmarca en la estrategia de optimización de la base de capital del banco, tras la adquisición de Caja 3, previa a la salida a bolsa prevista antes de diciembre de 2018.

Por último, el volumen de activos líquidos del Grupo en junio de 2015 supera los 11.100 millones, el 18,2% del balance. Esta posición de liquidez permite afrontar "con holgura" los vencimientos mayoristas de los próximos años, siendo "prácticamente nulos" en el segundo semestre de 2015 e inferiores a 1.000 millones anuales en 2016 y 2017.

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