Soy joven y me cuesta ahorrar, ¿podré comprar la casa que quiero?

El acceso a la primera vivienda es una cuestión que preocupa mucho a los jóvenes. Su inestabilidad económica, producida por las dificultades para ahorrar al tener que pagar un alquiler, pone muy difícil lo de comprarse casa. Además, no siempre los padres pueden ayudar a pagar una entrada de un piso, lo que termina provocando que, a menudo las personas menores de 35 años abandonen la idea de comprarse casa enseguida.

No obstante, los expertos recomiendan conocer primero las diferentes opciones que ofrecen las entidades financieras. Y es que tras la pérdida de las ventajas fiscales que tenían productos como las cuentas vivienda, algunas están dispuestas a estudiar otras alternativas ampliando el porcentaje máximo a financiar sobre el valor de la vivienda. Así, hoy, algunos bancos están ofreciendo unas condiciones hipotecarias más flexibles para menores de 35 años que quieran acceder a una vivienda, lo que supone una ayuda considerable.  

Por otra parte, existen ventajas fiscales si se cumplen una serie de requisitos, sobre todo si la compra de la vivienda es de segunda mano. En este caso, únicamente hay  que pagar el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP), cuya reducción dependerá de lo establecido en cada Comunidad Autónoma. 

Si se es aragonés, también hay deducciones en la vivienda por compra y rehabilitación. Suponen un 5%, en el caso de los menores de 36 años si es su primera propiedad y se ubica en una población de menos de 3.000 habitantes.

¿Cuál es la mejor hipoteca en cada caso?

Una de las dudas habituales al decidir cómo hipotecarse es la de si decantarse por un préstamo de tipo fijo o de tipo variable . Cuando el tipo de interés este es fijo, siempre se mantiene en el mismo porcentaje, estable, mientras que cuando es variable fluctúa en función de un indicador de referencia, normalmente el euríbor. Además, es importante estudiar a fondo las circunstancias personales y la situación del mercado financiero para elegir la mejor opción en cada caso.

En la actualidad, los tipos de interés están en un 0 % y el euríbor está en negativo. Aunque en algún momento ha dado leves signos de recuperación, los expertos no creen que se incremente a corto plazo. Esto es una buena noticia para todos los que ahora mismo tienen una hipoteca a tipo variable, ya que están pagando muy pocos intereses.

En resumen, entre las ventajas de las hipotecas de interés fijo, destacan la estabilidad, el blindaje económico y su larga duración, aunque hay que tener en cuenta que los pagos e intereses son altos, al igual que las comisiones. En cuanto a las hipotecas de interés variable, en el corto plazo siempre resultan más baratas, cuentan con periodos más largos de amortización y sus comisiones son inferiores a las de las hipotecas fijas; a veces incluso inexistentes. Entre los inconvenientes, cabe señalar la inestabilidad como consecuencia de las variaciones del Euríbor, el interés fijo de inicio y el mayor gasto cuando se opta por un préstamos a muy largo plazo.

En cualquier caso, la decisión ha de ser siempre meditada y prudente, de manera que es recomendable contar con el asesoramiento experto de las entidades financieras.

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