La app aragonesa que te permite ahorrar para la jubilación cuando te vas de compras
Ibercaja impulsa Pensumo, una aplicación gratuita disponible para iOS y Android que nace con el objetivo de facilitar a los españoles el ahorro para el futuro sin que les suponga un esfuerzo adicional.
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En un mundo donde el consumo es una parte esencial de la economía diaria, encontrar maneras de convertir el gasto en ahorro se ha convertido en una solución ideal para numerosas familias. Una realidad que en la actualidad es posible gracias a la innovación financiera, que ha permitido el florecimiento de diversas herramientas que permiten, por ejemplo, que comprar y ahorrar para la jubilación dejen de ser conceptos opuestos y empiecen a ser complementarios.
Ejemplo de ello es Pensumo (Pensión por consumo), una nueva app gratuita impulsada por Ibercaja y disponible para iOS y Android que nace con el objetivo de facilitar a los españoles el ahorro para el futuro sin que les suponga un esfuerzo adicional. Por eso, está disponible para cualquier usuario con independencia de su entidad financiera. Se trata de un modelo similar al 'cashback', con la diferencia de que los beneficios no van a un monedero digital convencional, sino que se destinan a un plan de pensiones.
El modelo de Pensumo recuerda al 'cashback' tradicional, pero con una diferencia clave: los beneficios no van a un monedero digital, sino a un plan de pensiones que contratas al darte de alta en la app y que es gestionado por Ibercaja Pensión, cuarta gestora por volumen en España. Cada vez que el usuario compra en un comercio adherido con una tarjeta vinculada a la app, un porcentaje de esa compra se destina automáticamente a su plan individual.
El lanzamiento oficial de la app tuvo lugar en octubre de 2024 y en apenas diez meses ya cuenta con más de 31.000 descargas y 190 retailers adheridos, entre los que destacan grandes marcas como Amazon, Sephora, Bershka, Nike o MediaMarkt. El objetivo de la plataforma es evolucionar de forma continua para poder incorporar más comercios y permitir realizar aportaciones voluntarias si se desea para aumentar el ahorro.
Pensumo es uno de los tres proyectos que se han materializado en el marco del Sandbox financiero de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, apoyada por el Ministerio de Economía, Empresa y Comercio. En este sentido, el proyecto se posiciona como ejemplo de éxito del Sandbox gracias a su enfoque social, innovador, tecnológico y, sobre todo, colaborativo con la administración pública para, conjuntamente, adaptar el contexto regulatorio para lanzar y evolucionar los servicios financieros prestados por el sector.
¿Qué es Pensumo de Ibercaja?
El modelo de Pensumo se basa en la colaboración entre comercios y consumidores. Los comercios, además, pueden configurar el porcentaje que desean aportar al plan de pensiones de sus clientes en función del importe de cada compra y adherirse sin compromiso de permanencia.
El consumidor recibe una recompensa en forma de ahorro futuro, mientras que el comercio mejora la captación y fidelización de sus clientes y aumenta sus ventas y ticket medio desarrollando, a la vez, una novedosa e importante huella social. Este sistema convierte el consumo en una fuente de ahorro pasivo, permitiendo que los gastos cotidianos, sean grandes o pequeños, contribuyan al bienestar financiero a largo plazo. Una de las principales ventajas de este modelo es que el ahorro se produce sin esfuerzo adicional para el usuario. No es necesario destinar parte del salario ni hacer una planificación compleja, ya que ocurre automáticamente con cada compra en un comercio asociado. Además, es un sistema accesible para todos, independientemente de los ingresos o la capacidad de ahorro.
La flexibilidad del sistema permite que cada pequeño aporte se acumule con el tiempo, lo que puede representar una cantidad significativa e interesante en el momento de la jubilación. Al utilizar Pensumo en negocios adheridos, también se fomenta el comercio local, generando beneficios tanto para los consumidores como para los comerciantes y dotándoles de una herramienta de fidelización sin costes de implantación ni compromisos de permanencia.
¿Qué comercios están adheridos a Pensumo?
Pensumo ya cuenta con más de 190 comercios y establecimientos adheridos al programa, entre grandes marcas nacionales, negocios locales y plataformas 'online'. Entre las grandes superficies y marcas reconocidas se encuentran Ikea, Fnac, MediaMarkt, Primor, Sephora, Nike, Adidas, Levis, Converse, Bershka, Guess, Foot Locker, Ralph Lauren, Huawei, Samsung, Xiaomi, PCBOX o New Balance.
Por parte del comercio local y especializado están El Cachirulo, Semana Fantástica, Gasolineras Zoilo Ríos, Casademont Zaragoza, Fundación Ibercaja, Puerta Cinegia, Librería Albareda, Pizzerías Peppone, Perfumerías Gotta, Perfumenvío, Hotel Cesaraugusta, Mobility City, Museo Goya, cursos y formaciones en Espacio Joven o Campus Fundación Ibercaja.
En el ámbito de hogar, deporte, tecnología y estilo de vida se hallan Ikea, Lidl online, Balay, Conforama, Kiwoko, Keepadel, LG, Taurus, Samsung, Lenovo, Huawei, Toys R Us, Reebok, Brooksfield, HOFF, Michael Kors, Daniel Wellington, Freshly Cosmetics, Vans, Asics o Timberland, entre otros.
Y, por parte de la restauración y el ocio, están presentes firmas como Click and Plan, Cines Yelmo, Telepizza, Hard Rock, locales de Grupo Trocadero, Empanadas Malvón, Rubaiyat, Ramen Shifu, Miss Sushi, Coffee & Roll, Mamma Roma o Restaurante Tempus.
¿Qué ofrece pensumo al usuario?
- Ahorro automático y sin esfuerzo: cada compra en comercios adheridos se convierte en un pequeño aporte a su plan de pensiones, sin que el usuario tenga que hacer nada adicional.
- Gratuito y accesible para todos: la descarga y registro en app es completamente gratuito, no requiere cambiar de banco. Solo hay que registrarse y vincular una tarjeta de pago.
- Sin afectar el estilo de vida: no se necesita recortar gastos ni cambiar hábitos. El usuario sigue comprando como siempre y su ahorro se va generando.
- Flexibilidad y control: el usuario puede consultar su saldo, historial de aportaciones, etc.
- Rentabilidad y seguridad: el ahorro va a un plan individual de pensiones gestionado por Ibercaja Pensión.
¿Qué ofrece pensumo al comercio?
- Fidelización inteligente: al ofrecer una recompensa tangible a largo plazo (ahorro para la jubilación), los comercios logran una relación más duradera con sus clientes.
- Aumento de la recurrencia: los usuarios pueden priorizar consumir en los comercios que ofrecen aportaciones a su pensión, lo que se traduce en más ventas.
- Flexibilidad de la oferta comercial: los comercios pueden configurar el porcentaje que aportar a los usuarios, escogiendo opciones que se adapten a sus necesidades de negocio (ticket mínimo o aportación máxima).
- Pueden adherirse sin costes de implantación, sin compromiso de permanencia y sin variar su modelo de negocio ni su forma de venta: no es necesario escanear un QR, implantación logística ni tecnológica. Pensumo se encarga de detectar las compras en sus establecimientos y realizar las aportaciones.
- Sinergia entre venta y responsabilidad social: Pensumo permite a los comercios desarrollar una huella social positiva sin necesidad de campañas paralelas.
- Diferenciación frente a la competencia: participar en Pensumo asocia la marca con innovación, sostenibilidad y compromiso financiero con sus clientes.
El ahorro a través de Pensumo es una alternativa complementaria al sistema público de pensiones y a los planes privados y representa una solución para transformar un hábito diario en una estrategia financiera a largo plazo. En este sentido, la principal ventaja de su uso es su integración 'invisible' en los gastos diarios, ya que la aportación al plan la hace el comercio en el que se ha realizado la compra, sin que suponga un gasto adicional para el cliente. De este modo, cada compra contribuye poco a poco a la creación de un fondo de ahorro que podrá ser utilizado en la jubilación.
Actualmente, las aportaciones que generan los usuarios van al Plan de Pensiones Pensumo. Es un plan mixto de renta fija internacional, con nivel de riesgo 2/7, cuya posición en renta variable alcanza hasta el 30% e invierte hasta un 40% en divisa no euro. De este modo, combina la rentabilidad de la renta variable con la mayor estabilidad de la renta fija, siguiendo ese objetivo de preservación del capital.
El plan invierte principalmente en el sector financiero y, en menor medida, en el inmobiliario. En cuanto a las divisas en las que invierte, la dominante es el euro, con un peso por encima del 80%. Pero la rentabilidad no es el único pilar de este plan. Siguiendo el compromiso de Pensumo con la sostenibilidad y la inversión responsable, la cartera del plan se compone de bonos verdes, sociales y de transición, además de inversiones en compañías que lideran el cambio hacia una economía más eficiente y sostenible.
"Este modelo ayuda a construir el cuarto pilar de nuestro sistema de pensiones y está abierto a todas las personas que quieran adherirse sean del banco que sean"
La herramienta va dirigida a cualquier persona mayor de 18 años con tarjetas operantes. Y es que Pensumo nace para dar respuesta al reto de acercar a la población los planes de pensiones, un producto muy importante para afrontar los retos del sistema público de pensiones actual y que tiene una escasa penetración en el mercado debido, en algunos casos, a las dificultades para el ahorro sistemático, especialmente en las personas de menor edad. Sin embargo, la app no solo está destinada a los más jóvenes, también a aquellos en su etapa madura laboral, que están a varios años de su jubilación y que todavía pueden acumular un interesante patrimonio que les ayude a complementar su pensión pública.
Así, cualquier persona mayor de 18 años puede descargarse la aplicación de Pensumo, registrarse fácilmente y vincular sus tarjetas para beneficiarse de ello. Desde su creación, la aplicación ha mantenido el foco en tener un producto que permita dar acceso universal al ahorro para la pensión, sin importar del banco que sea el cliente. Es un método que se adapta, además, al ritmo de sus usuarios. Gracias a Pensumo, los consumidores pueden aportar a su plan de pensiones sin modificar su estilo de vida en lo más mínimo. El usuario convierte sus compras de hoy en su ahorro del futuro.
"Ahorrar cuesta mucho: solo el 15% de la población tiene un plan de pensiones privado. En cambio, consumir lo hacemos todos los días y Pensumo convierte las compras de hoy en ahorro futuro". Es una frase de David Herrando, director general de Pensumo, la 'fintech' aragonesa que ha revolucionado el concepto de ahorro para la jubilación mediante el consumo diario. Desde su incorporación a Pensumo, Herrando lidera la estrategia de crecimiento y alianzas, posicionando la app como una herramienta pionera de ahorro pasivo a nivel nacional, en colaboración con Ibercaja Pensión. Antes de su rol en Pensumo, Herrando acumuló una sólida carrera de casi 30 años en Ibercaja, ocupando cargos de responsabilidad en múltiples áreas, lo que le otorga una visión profunda del entorno financiero y de las necesidades reales de los ciudadanos en materia de planificación económica.
"Este modelo ayuda a construir el cuarto pilar de nuestro sistema de pensiones y está abierto a todas las personas que quieran adherirse, sean del banco que sean”, explica el experto, destacando asimismo la doble ventaja que ofrece la herramienta: "Los clientes ahorran para su jubilación sin un esfuerzo económico adicional y los comercios logran captar, fidelizar clientes y elevar su ticket medio desarrollando su huella social". Con raíces profesionales y personales en Zaragoza, Herrando apuesta por proyectar al resto de España un modelo de ahorro nacido en Aragón con vocación de impacto social y financiero real.
