1.- Buenas tardes, yo tengo una hipoteca establecida por la DGA con distintas entidades bancarias del año 2009. En mi caso, esa entidad era CAI y, ahora, Ibercaja. Puesto que también tiene una cláusula por la que hay un mínimo tipo de interés, aunque imagino que no es tan abusivo como en otros casos, ¿también tengo derecho a la devolución de intereses? Gracias. Un saludo.

Rocío L. H.

Si existe un mínimo de interés, eso significa que hay una cláusula suelo, con lo cual tendría derecho a la reclamación de cantidades. Pero para mayor seguridad, tendríamos que ver la escritura del piso.

2.- Buenos días, agradeciendo la oportunidad brindada por HERALDO, paso a formular la siguiente pregunta: en 2009 suscribí una hipoteca con Ibercaja donde me hice cargo de todos los gastos: comisión de apertura, notaría, registro, impuesto de transmisiones y tasación. Estando el contrato todavía vigente -la hipoteca finaliza en 2021-, ¿hay posibilidad de reclamar estos gastos? Muchas gracias por su atención y saludos cordiales.

Jesús Olite Cabanillas

Según sentencias que están saliendo en estas últimas semanas, todos los gastos de constitución y legalización de un préstamo hipotecario tienen que ser por cuenta del banco, con lo cual tiene derecho a la reclamación de los mismos.

3.- Buenos días, mi pregunta es la siguiente: mi empresa tiene un préstamo hipotecario en su día firmado con una entidad absorbida por Unicaja. El préstamo recae sobre una vivienda de mi propiedad. Iniciamos procedimiento judicial hace dos años para pedir la nulidad de la cláusula suelo y el juez, al estimar que no éramos consumidores, falló en nuestra contra. ¿Qué podemos hacer ahora? ¿Podemos reclamar los gastos que pagamos por formalizar este préstamo hipotecario, tales como notaría, registro, etc? Gracias.

M. G.

Al no ser consumidor, por ser una sociedad, no tiene derecho a la devolución de la cláusula suelo, pero sí puede reclamar los gastos de legalización de la hipoteca. De la misma forma que podría interponer demanda de nulidad por cláusulas abusivas, pero habría que estudiar la escritura.

4.- Buenos días, ¿existe alguna forma real de tener las deudas bajo control? Es decir, ¿es posible vivir endeudado sin cometer ningún delito que pueda poner en peligro mis propiedades? ¿Dónde está el equilibrio? Un saludo,

María

Hasta hace unos años se podían unificar todos los préstamos en uno y, de esa forma, se podían controlar. Pero actualmente, las entidades financieras no están por la labor de refinanciar ninguna deuda, con lo cual es muy difícil encontrar el equilibrio porque nos incitan al consumo.

5.- Buenos días, agradecería me informara qué indica la sentencia sobre cláusulas suelo en caso de ser una hipoteca subrogada a promotor. En mi caso, con Caja Duero. Gracias

Cuando una hipoteca subrogada a un promotor tiene cláusula suelo, es motivo de nulidad de la misma, pero para ello hay que interponer una demanda de nulidad contra la entidad financiera.

6.- Buenos días, mi primera pregunta es referente a las titulizaciones. Hasta julio de 2016 se han producido numerosas sentencias favorables a los hipotecados pero, desde entonces, no he tenido información de ninguna más. ¿Podría comentarnos a qué puede ser debido?

Y, segunda pregunta: si una hipoteca es titulizada, ¿es cierto que los avalistas, al producirse una novación de la hipoteca de la que no han sido informados y que, por supuesto no han firmado, dejan de ser avalistas de la misma? Gracias por su labor jurídica y sobre todo humana.

Andrés

En primer lugar, sobre el tema de las titulizaciones, es muy difícil encontrar la hipoteca titulizada y esto es lo que está dando pie a ese retraso, ya que la banca lo ha venido haciendo de una forma no transparente y esperamos que no tardando mucho los jueces tomen parte de ello.

En segundo lugar, en efecto, si los avalistas no han sido comunicados e informados por la entidad financiera, dejarán de ser avalistas. Pero todo esto hay que hacerlo mediante procedimiento judicial.

7.- ¿Es posible recuperar los gastos de notario y registro al formalizar la hipoteca? Parece que, al menos, se deberían compartir los gastos con el banco y no solo asumirlos el cliente.

Si es así, ¿cómo se debe formular la reclamación? Gracias

Clara

Sí que se puede conseguir la devolución de todos los gastos de legalización del préstamo hipotecario.

8.- Buenos días, me gustaría saber si me podría ayudar con mi hipoteca. En Adicae me dijeron que la tenía llena de irregularidades y, el caso, es que estoy empezando a tener problemas para hacer frente a los pagos. Saludos

C. S.

Por suerte para los consumidores, el 90% de las escrituras hipotecarias contienen irregularidades. Con lo cual, nuestro consejo profesional es que dejen de pagar la hipoteca y que se defiendan de la demanda de ejecución hipotecaria que interpondrá el banco, ya que los motivos de nulidad son muchos.

9.- Buenos días, ¿hay alguna salida para los hipotecados con la financiera UCI y sus hipotecas basura?

Gracias y saludos

Por suerte para todos los hipotecados con UCI, sus escrituras hipotecarias contienen semejante número de defectos que judicialmente se pueden anular en un porcentaje muy alto. Para saberlo seguro se necesita ver la escritura.

10.-Buenos días, mi pregunta es la siguiente. Si la compañía telefónica se empeña en que debo dinero por un mes que no pagué la factura (hace tiempo), no entiendo cómo se pudo dar ese caso si está puesta a través del banco y saldo hay y ha habido. ¿Cómo puedo librarme de acabar sin línea y en una lista de morosos? Es como hablar con la pared y no consigo avanzar con ellos. Un saludo

Carlos L.

La única opción que tiene es poner una denuncia en Consumo y enviarla a Atención al Cliente de la empresa de telefonía. En el plazo de 30 días le tienen que dar de baja de los ficheros de morosidad.

11.- Buenos días,

Tengo una hipoteca para mi piso que la llevo al día, pero tengo otra hipoteca para un apartamento que la dejé de pagar hace más de un año. En abril del año pasado empecé negociaciones con el banco para algo parecido a una dación en pago pero creo que lo llaman venta rápida. El tema es que me fueron dando largas y, de repente, mi hipoteca ha pasado a manos de otros que han comprado un paquete de hipotecas impagadas y ahora estoy hablando con otra empresa que gestiona esta bolsa de hipotecas y se llaman Aktua. El tema es que ya he llegado a un acuerdo verbal con ellos para el apartamento, no el que yo esperaba, pero bueno, ahora estoy aquí a la espera de que me lo manden por escrito.

Ya tengo comprador para el apartamento y se me queda algo de deuda. He revisado las escrituras y la hipoteca tiene cláusula suelo. Con todas estas noticias y, aunque yo dejé de pagar la hipoteca, ¿me deben de devolver lo pagado de más por la cláusula suelo? ¿Y por los impuestos de formalización de la hipoteca? ¿Lo tengo que reclamar ahora o lo puedo hacer cuando me libere del apartamento?

Por cierto, la hipoteca la firmé con Caja de Ahorros de Galicia (Caixa) luego paso a ser de Abanca con el tema de las fusiones y ahora la gestiona la empresa que he dicho antes. ¡Muchas gracias!

Nuestro consejo sería que no firmase nada, que dejase de pagar la segunda hipoteca y que se defendiera de la demanda de ejecución hipotecaria, porque con el sistema que le proponen, no solamente se queda con deuda, sino que luego tendrá que pagar los impuestos a la Agencia Tributaria y la plusvalía municipal. De la misma manera, que calcule el tipo de interés que le están aplicando, que no es el que tiene firmado, sino que es mucho mayor.

12.- Buenos días, a mí me gustaría saber qué tengo que hacer para, una vez saldada la deuda que causó todo, borrasen mi nombre de un fichero de morosos en el que se me incluyó. ¿Es esto posible? ¿Qué pasos debo seguir? Gracias

Juan Pablo

Para cancelar los ficheros de morosidad deberá dirigir un escrito a cada entidad en la que haya cancelado la deuda y tienen un plazo de 30 días para darle de baja de los ficheros de morosidad.

13.- Buenos días, cuando comenzó el tema de los desahucios mucha gente empezó a mover por las redes sociales un mensaje en el que decía, más o menos, que para evitar que el banco se quedase con una propiedad, lo que podías hacer era venderla a un familiar por un euro o un precio simbólico antes de endeudarla. ¿Es real este proceso? ¿Qué consecuencias puede tener? Un saludo,

Ana María Salinas

No es correcto, ya que un inmueble no se puede vender por 1 euro, sino que hay unos valores establecidos. Se puede vender legalmente sin ningún problema, pero si las deudas que tenía contraídas son anteriores lo pueden considerar un alzamiento de bienes.

Para todos los casos, se necesitan ver las escrituras de préstamo hipotecario, el estudio se realiza gratuitamente y se contesta en 48 horas. Para más información pueden consultar en la web www.elnegociadorbancario.es o en la dirección de correo info@elnegociadorbancario.es