No tomar decisiones precipitadas

Un estudio de la asociación European Financial Planning Association (EFPA) afirma que el 70% de los premiados con la Lotería de Navidad tiene mucho menos dinero cinco años después de haber ganado el premio. La razón está en "las medidas precipitadas que hacen que malgastemos el dinero del premio o que tomemos malas decisiones de inversión", apuntan desde Abante. Desde el equipo de Financial Life Planning de la firma recomiendan "reflexionar" y tomarse unos seis meses "antes de comenzar a gastar o a invertir el dinero", teniendo en cuenta que se deberá cobrar antes ya que hay tres meses para hacerlo.

¿Quitarse la hipoteca?

La primera tentación de los premiados con hipoteca es quitarse ese peso de encima y devolver el préstamo de golpe. Desde el punto de vista fiscal se considera que no es la mejor decisión, sobre todo, si se compró el piso antes del 1 de enero de 2013 y todavía se está disfrutando en el IRPF de la deducción por adquisición de vivienda que permite rebajar cada año un 15% de una cuota máxima de 9.040 euros. Dependerá del interés que se esté pagando. "Si tienes una hipoteca a tipos fijos muy altos puede compensar cancelarla", explica el economista Juan Royo. Pero no tanto si se firmó con un tipo de interés del euríbor (ahora negativo) y un diferencial bajo. En cualquier caso, señala que "no hay nada sencillo, todo tiene sus pros y sus contras".

¿Se puede dejar el trabajo?

Aunque a algunas personas se les pase por la cabeza, dependerá de la situación personal y de la cuantía del premio, pero los asesores de Abante plantean que se piense con cuidado o se tengan en cuenta otras alternativas como emprender un nuevo negocio o buscar una segunda carrera profesional y formarse de nuevo. "Dejar el trabajo al final no te sale a cuenta", considera el economista Juan Royo. "Si dejas de trabajar también dejas de cotizar y tendrás que tener un seguro privado", indica. Hoy en día con los intereses en negativo no se puede vivir de lo que rente el dinero. "Tendrías que ir poco a poco comiéndote el capital", por lo que habría que calcular cuántos años duraría el premio.

Impuesto de Sucesiones y Donaciones.

También hay que tener en cuenta si hay que abonar tributos como el Impuesto de Sucesiones y Donaciones. Si se quiere donar parte del premio a un familiar hay que tener en cuenta que, si no se puede demostrar que el boleto era compartido, habrá que tributar por todo en Donaciones.

Cómo rentabilizar el premio.

El equipo de Abante aconseja analizar la situación financiera personal y ver si con el dinero extra basta o se necesita más y, por tanto, pensar si habrá que acudir a otras alternativas, por ejemplo, invertir. En este sentido, reconocen que los españoles "somos muy conservadores con nuestro dinero", por lo que se prefieren los depósitos, aunque hoy en día "apenas dan rentabilidad" y con el paso del tiempo, apuntan que perderíamos poder adquisitivo a medida que subiera la inflación. "Hoy en día con el euríbor en negativo no existen plazos fijos. Si ganas mucho dinero y lo dejas en una cuenta lo normal es que te cobren dinero", advierte el economista Juan Royo, que señala por otro lado que la inflación está más baja que en otras épocas.
Si se opta por invertir habría que determinar "el nivel de riesgo que podemos asumir", indican desde Abante. Aconsejan una cartera diversificada, por zonas geográficas, sectores y tipo de activos y contar con un gran horizonte temporal de inversión. A la hora de elegir productos, Royo recuerda que existen los fondos de inversión socialmente responsables. "Son más rentables que los tradicionales y tienen menos volatilidad porque los analistas cuando determinan las inversiones se fijan también en otros temas como los ambientales o corporativos y riesgos", afirma. Y aconseja tener en cuenta la edad. "Si estás a punto de jubilarte hay que ser lo más conservador posible. Si nunca has sido inversor tampoco es el momento", debido a la volatilidad actual en los mercados, aconseja Royo.