Ibercaja consigue casi el doble de beneficio hasta junio con 75,9 millones de euros

Ibercaja ha obtenido un beneficio neto de 75,9 millones de euros en el primer semestre gracias al vigor de la actividad comercial y la fuerte caída de los activos improductivos. De este modo, la entidad aragonesa duplica el resultado obtenido en el mismo periodo del año pasado, cuando esta magnitud ascendió a 39,3 millones de euros. El banco destaca en una nota informativa publicada este martes su progresión en la senda de niveles de rentabilidad marcada en el Plan Estratégico 2018 – 2020.

En el mismo comunicado, Ibercaja recalca el impulso dado a la transformación de su modelo de negocio acompañado del mantenimiento del dinamismo de la actividad comercial, especialmente en recursos gestionados. Estos últimos han aumentado un 2,8% interanual debido a la positiva evolución de los activos bajo gestión y de los seguros de vida que, en conjunto, suponen ya el 45,3% del total de los recursos de clientes.

Los ingresos recurrentes han avanzado asimismo hasta los 469,5 millones de euros, un 1,1% más que en el primer semestre de 2018, impulsados principalmente por los vinculados a gestión de activos y banca seguros. La entidad consolida así la tendencia al alza de este epígrafe que inició hace tres años.

Por su parte, los gastos recurrentes han disminuido un 4% interanual y, como resultado, el beneficio recurrente antes de saneamientos ha aumentado un 11%. La entidad ha informado asimismo de su reducción de activos improductivos un 40,5% con respecto a junio del año pasado, así como de haber generado 69 puntos básicos de capital a lo largo de este primer semestre.

Impulso a los recursos de los clientes

Los recursos de clientes totales administrados por Ibercaja han alcanzado los 58.526 millones de euros al cierre del segundo trimestre del año, 1.590 millones más que en el ejercicio anterior, lo que supone un crecimiento interanual del 2,8%. Además, en este primer semestre, se han contratado casi 35.000 cuentas Vamos, con un saldo agregado de 220 millones de euros.

Los activos bajo gestión y seguros de vida han continuado creciendo en volumen y en cuota de mercado. En particular, destaca el comportamiento de los fondos de inversión, cuyo saldo ha aumentado un 4,6% interanual. En el último año, Ibercaja Gestión ha elevado su cuota de mercado en 28 puntos básicos, alcanzando el 4,9%, siendo la cuarta entidad con mayores aportaciones en el primer semestre. Además, la gestora ha reorganizado su equipo de inversiones y ha creado una nueva unidad de análisis con el objetivo de respaldar el crecimiento que ha tenido en los últimos cinco años, en los que casi ha duplicado el volumen gestionado.

El total de recursos en gestión de activos y seguros de vida ha crecido un 4,2% interanual (1.077 millones de euros), mientras que el volumen alcanzado, 26.509 millones de euros, supone el 45,3% del total de los recursos de clientes, el 'mix' con mayor peso relativo de la desintermediación dentro de la banca comercial española.

"El modelo de gestión orientado al cliente, basado en el asesoramiento, la rentabilidad, la innovación, y la calidad en la gestión de las sociedades del grupo financiero, constituye una relevante ventaja competitiva en el contexto actual, marcado por la incertidumbre respecto al crecimiento económico y unos tipos de interés en negativo, que todo apunta que van a mantenerse a medio plazo", incide el comunicado de la entidad.  

Más crédito a empresas

En el activo, Ibercaja ha formalizado 2.568 millones de euros en préstamos y créditos a lo largo de este primer semestre, de los cuales el 64% ha ido destinado a empresas, con un volumen medio de las operaciones de 86.000 euros, cifra que refleja la preocupación de la entidad por el segmento de pymes. De este modo, el saldo de financiación a empresas ha crecido un 3% interanual.

La Comunidad de Madrid y el Arco Mediterráneo (Cataluña y Comunidad Valenciana) han aglutinado el 48% de estas nuevas operaciones de préstamos y créditos al tejido productivo y las familias, lo que evidencia la materialización de la apuesta del banco por el crecimiento en estas áreas del país. Además, la financiación acumulada de capital circulante en las empresas ha alcanzado los 3.719 millones de euros, un 11,5% más que al cierre de junio del año pasado.

Tres años de aumento de los ingresos recurrentes

El margen de intereses ha sido de 278,1 millones de euros, un 0,4% superior al del primer semestre del año anterior. Por su parte, las comisiones netas han progresado un 2,2% respecto al mismo periodo del año anterior, hasta los 191,4 millones, impulsadas por los cobros asociados a la gestión de activos y los seguros (un 7,8% más interanual), que representan el 60% del total de ingresos por comisiones del banco.

Así, los ingresos recurrentes (margen de intereses + comisiones) se cifran a cierre del primer semestre en 469,5 millones de euros, un 1,1% más que a final de junio de 2018, continuando el alza gradual en la capacidad de generar márgenes del negocio minorista de la entidad por tercer año consecutivo.

Por su parte, los costes de explotación han disminuido un 18,8% entre enero y junio de 2019 en comparación con el mismo periodo del año anterior, debido a la ausencia de gastos extraordinarios. En el primer semestre del año pasado, esta rúbrica incluía 55,5 millones de euros correspondientes a la aplicación de parte del Expediente de Regulación de Empleo (ERE) acordado por el banco con una mayoría de los representantes de los trabajadores en mayo de 2017. Excluido el efecto del ERE, los gastos recurrentes de la entidad descienden un 4% interanual.

Como consecuencia de todo ello, Ibercaja ha mejorado un 38,5% el resultado antes de saneamientos en el primer semestre, alcanzando los 195 millones de euros. El beneficio recurrente antes de provisiones (margen de intereses + comisiones – gastos de explotación recurrentes) ha crecido asimismo un 11%, hasta los 176,1 millones de euros, mejorando el ratio sobre activos totales medios en 6 puntos básicos con respecto a junio de 2018, hasta el 0,67%.

La evolución de la coyuntura económica, la gestión activa de la inversión irregular que está llevando a cabo la entidad y los niveles de cobertura disponibles, gracias a las dotaciones efectuadas en ejercicios anteriores, han permitido situar el coste del riesgo en 38 puntos básicos al cierre de este primer semestre.

El ratio de mora, por debajo del sector

El volumen de activos problemáticos brutos (dudosos + adjudicados) ha registrado una caída del 40,5% (1.587 millones de euros) respecto al segundo trimestre de 2018, ubicándose a final de junio en 2.337 millones de euros.

Además, el saldo de riesgos dudosos ha disminuido un 32,7% (795 millones de euros) como consecuencia de la venta de la cartera Ordesa. Esta operación, formada por préstamos en su mayoría dudosos con un valor nominal de 534 millones, ha supuesto un impacto negativo en el semestre de 27 millones de euros, que se ha contabilizado en la rúbrica de resultado de operaciones financieras.

Así, el ratio de mora cae 234 puntos básicos en el año y se sitúa por debajo del 5%, posibilitando que la tasa de morosidad del banco sea 67 puntos básicos inferior a la media del sector. Por su parte, el ratio de cobertura de la exposición problemática de la Entidad alcanza el 50,5%.

Mejora de los ratios de capital

La generación de capital en el primer semestre ha permitido que el coeficiente de solvencia CET 1 Fully Loaded avance 69 puntos básicos hasta situarse en el 11,2% a finales de junio y el ratio de capital total Fully Loaded se cifre en el 15,2%. Estos ratios de capital en términos Phased in (12,1% y 16,1%, respectivamente) superan en 300 puntos básicos los requerimientos SREP para 2019 (9% y 12,5%, respectivamente).

Asimismo, Ibercaja mantiene una holgada posición de liquidez, con unos activos líquidos que suponen el 21% del activo total y un sólido perfil de financiación, representando los depósitos de los clientes el 79% de la financiación ajena bruta, desvela la entidad bancaria.

Firme transformación digital

La entidad aragonesa hace hincapié en la transformación del modelo de negocio, una de sus prioridades del Plan Estratégico 2018 – 2020, con la digitalización de los procesos internos, la relación con el cliente como ejes principales y la alianza de largo plazo con Microsoft -puesta en marcha en mayo de 2016- como catalizador.

En este primer semestre, entre otras acciones, Ibercaja ha puesto en funcionamiento el sistema de 'on boarding digital' para nuevos clientes y ha habilitado la compatibilidad de pagos por móvil para clientes a través de las plataformas de Google, Apple y Samsung.

Como resultado de esta estrategia, el número de clientes digitales de la entidad, entendido como aquellos que han usado la banca electrónica o la 'app' de banca móvil en el último mes, asciende a 735.000 personas, frente a las 630.000 de finales de 2017.

Ibercaja contribuyó con 629 millones de euros al PIB español en 2018