Economía
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Ibercaja obtiene un beneficio neto de 39,3 millones de euros hasta junio, un 5,9% menos

Los recursos de clientes se incrementan hasta 57.925 millones, un alza del 4%, impulsados por la gestión de activos y seguros de vida.

Sede de la entidad financiera aragonesa en Zaragoza.
Sede de la entidad financiera aragonesa en Zaragoza.
Heraldo

Ibercaja ha obtenido un beneficio neto de 39,3 millones de euros en el primer semestre de 2018, un 5,9% inferior al del mismo periodo del año anterior, según ha informado la entidad financiera aragonesa. Esta destaca que los resultados se han obtenido en "un contexto de tipos de interés en mínimos históricos y fuerte competencia en el sector". Entre los aspectos positivos destaca la continuidad del dinamismo de la actividad con clientes, tanto en recursos gestionados (un alza del 4% interanual) y su diversificación (el 46% del total son ya fondos de inversión, fondos de pensiones y seguros de ahorro), como en la nueva financiación crediticia concedida (un aumento del 5,1% interanual). El beneficio recurrente antes de provisiones ha crecido hasta los 158,6 millones de euros, un 16% interanual que, sobre activos totales medios (ATM), supone una mejora de 12 puntos básicos hasta el 0,6%. "Este incremento viene propiciado tanto por los mayores ingresos recurrentes, que crecen un 1,2% interanual, como por la disminución de los gastos recurrentes en un 5,1%", ha apuntado en un comunicado. La entidad alcanzó un beneficio de 22 millones de euros en el primer trimestre.

Los recursos de clientes totales administrados por Ibercaja han alcanzado los 57.925 millones de euros en junio de 2018, 2.208 millones más que al cierre del primer semestre de 2017, lo que supone un crecimiento interanual del 4%.

La gestión de activos y los seguros de ahorro continúan siendo el motor principal de esta evolución, con un incremento del 6,1% interanual hasta los 26.417 millones de euros. Este volumen representa ya el 46% del total de recursos de clientes, "lo que constituye una relevante ventaja competitiva en el actual contexto de bajos tipos de interés y, dadas las previsiones demográficas, del potencial desarrollo del ahorro financiero a largo plazo en España durante los próximos años", ha destacado el banco. Los fondos de inversión vuelven a liderar el crecimiento, con un avance interanual del 8,2%, situándose ya por encima de los 12.700 millones de euros gestionados, lo que representa una cuota de mercado del 4,7%.

El saldo gestionado en fondos de pensiones asciende a 6.335 millones de euros, un 1,8% más que al cierre del primer semestre de 2017, lo que representa una cuota de mercado del 5,7%. Mientras, los seguros de vida han aumentado un 5% interanual hasta los 7.136 millones de euros, un 3,8% del mercado español.

Más crédito para las empresas

Ibercaja ha formalizado 2.869 millones de euros en nuevo crédito durante el primer semestre de 2018, un 5,1% más que entre enero y junio de 2017. El 69% de este importe (1.977 millones de euros) se ha destinado a la financiación de empresas, segmento objetivo prioritario en el Plan Estratégico 2018–2020 de la entidad.

En cuanto a las formalizaciones de nuevas hipotecas para la adquisición de vivienda de las familias, estas suman 662 millones de euros hasta final de junio, lo que supone un avance del 16% respecto al mismo periodo del año anterior.

En conjunto, el saldo de riesgo vivo de crédito en situación normal (ex adquisición temporal de activos) disminuye un 1,3% respecto a junio de 2017.

Disminuye el margen de intereses

El margen de intereses en el primer semestre del año ha sido de 277 millones de euros, un 0,6% inferior al correspondiente al primer semestre de 2017. La variación es consecuencia de los menores ingresos provenientes de la gestión de carteras mayoristas, mientras que los derivados de la actividad minorista crecen un 2,4% interanual (5 millones de euros). Sobre ATM, el margen de intereses mejora 7 puntos básicos, hasta el 1,1%.

Por su parte, las comisiones netas aumentan un 4,1% interanual hasta los 187,2 millones de euros, impulsadas por los cobros asociados a la gestión de activos y los seguros (+8,8% interanual), mientras que las comisiones por servicios bancarios retroceden un 1,9% interanual.

Así, los ingresos recurrentes (margen de intereses + comisiones) se cifran a cierre de junio de 2018 en 464,2 millones de euros, un 1,2% más que en el primer semestre de 2017, continuando el alza progresiva en la rentabilidad de la Entidad iniciada el año pasado.

ERE completado en junio

Los costes de explotación disminuyen un 8,2% interanual gracias al retroceso del 5,1% de los gastos recurrentes. La entidad completó el pasado mes de junio el Expediente de Regulación de Empleo (ERE), acordado con una mayoría de los representantes de los trabajadores en 2017, que le ha permitido reducir su estructura operativa en un 10%.

 La dotación a provisiones en el semestre cae un 46% respecto al mismo período de 2017 debido a "la mejora de la coyuntura económica, la gestión activa de la inversión irregular que está llevando a cabo la entidad y los niveles de cobertura disponibles gracias a las dotaciones efectuadas en ejercicios anteriores", ha destacado el banco. Con ello, el coste del riesgo se sitúa en 45 puntos básicos en línea con el objetivo marcado en el año de 50 puntos básicos.

El volumen de activos problemáticos (dudosos + adjudicados) ha registrado una caída del 15,1% (707,5 millones de euros) frente al primer semestre de 2017, ubicándose ahora en 3.966 millones de euros. Con respecto a diciembre de 2017 estos activos han descendido un 5%. El saldo de riesgos dudosos ha disminuido un 5,1% (132,9 millones de euros) y la tasa de mora desciende hasta el 7,3%. El saldo de activos adjudicados se reduce en un 4,9% (76,9 millones de euros). Las ventas de adjudicados en el semestre alcanzan los 172 millones de euros, con las que la entidad ha liberado 7 millones de euros de provisiones. En particular, las ventas de suelo representan 58 millones de euros.

El ratio de cobertura de la exposición problemática de la entidad alcanza el 52,4%, un 49,9% en el caso de los riesgos dudosos y un 56,6% en los activos adjudicados.

Ratio de solvencia 10,5%

En junio de 2018, el coeficiente de solvencia CET 1 (Phase In) se sitúa en el 11,6%. El ratio de capital total (Phase In) asciende al 15,4%. "Estos ratios de capital superan ampliamente los requerimientos SREP para 2018 (8,125% y 11,625%, respectivamente)", ha destacado la entidad. En marzo la entidad completaba la emisión de 350 millones de euros en participaciones preferentes, capital de nivel 1 adicional (AT1), con la que mejoraba el ratio de capital total (Phase In) en 150 puntos básicos.

Por su parte, a cierre de este semestre, el ratio de solvencia CET 1 (Fully Loaded) se mantiene estable en el 10,5%. El ratio de capital total (fully Loaded) se sitúa en el 14,4%.

Los activos líquidos disponibles y la capacidad de emisión de cédulas conceden a Ibercaja una "robusta posición de liquidez", ha afirmado, ya que supera los 17.300 millones de euros, lo que equivale al 33% del activo.

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