Ibercaja obtiene un beneficio de 151 millones, en un ejercicio "histórico", tras integrar Caja3

Los recursos de clientes experimentan una importante evolución y aumentan el 4,12%.

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Ibercaja obtiene un beneficio de 151 millones, en un ejercicio "histórico", tras integrar Caja3
Heraldo.es

El Grupo Ibercaja ha obtenido en 2014 un beneficio neto de 151 millones de euros, un resultado que contrasta muy favorablemente con el de un año antes y que cierra un año clave en la historia de la entidad tras la integración total de Caja3, la conversión de sus cajas accionistas en fundaciones y la superación de las pruebas de estrés del BCE, así como la incorporación al Mecanismo Único de Supervisión.


En el ámbito de la actividad minorista, y convertido ya en el octavo grupo bancario de España, 2014 ha sido un ejercicio en el que Ibercaja ha experimentado una importante evolución de los recursos de los clientes, que crecen un 4,1 %, en especial los del Grupo financiero, que consolida su liderazgo con un crecimiento del 10 %.


Asimismo, ha contenido la mora por debajo de la media, con una tasa de cobertura del 58 %, entre las más altas del sector, y ha elevado el ratio de solvencia (CET1) hasta el 11,13 %, con una mejora de 106 puntos básicos en el año. Entre los hitos del ejercicio también destaca el resultado operativo bancario, que mejora un 7,3 %. 


En 2014, Ibercaja ha culminado la integración de Caja3, un proceso "del que ha salido reforzada" ya que se ha convertido en la octava entidad del sistema bancario español, lo que mejora su posicionamiento en el ámbito nacional y consolida su lugar en los mercados tradicionales. Suma un volumen de actividad cercano a 100.000 millones de euros, con 3 millones de clientes.


En otoño, Ibercaja superaba con éxito la evaluación global que el BCE realizó a las entidades. El análisis ha puesto de manifiesto "la calidad de su cartera crediticia, el alto nivel de provisiones alcanzado para cubrir los activos de mayor riesgo y los rigurosos criterios de clasificación de los activos e identificación de los riesgos", ha apuntado.


En el ámbito corporativo, las cajas accionistas de Ibercaja Banco se han convertido en Fundación Bancaria Ibercaja, que tiene una participación del 87,80% del banco; Fundación Caja Inmaculada (4,85%), Fundación Caja Badajoz (3,90%) y Fundación Bancaria Caja Círculo (3,45%).Plan estratégico


Ibercaja ha diseñado su Plan Estratégico 2015-2017, que plasma proyectos y acciones para lograr un negocio más rentable y capitalizado, y captar el interés del inversor ante la necesaria salida a bolsa antes de 2018, de acuerdo con la legislación.


Para pilotar la nueva etapa, en 2015, se ha designado a Víctor Iglesias como consejero delegado, quien ha tomado el relevo a José Luis Aguirre, y renovado el equipo directivo, formado por "acreditados profesionales de la casa que aúnan experiencia y juventud".


Ibercaja ha registrado en su actividad bancaria el cambio de tendencia del ciclo económico, "que aprecia síntomas de recuperación". Los recursos de clientes, que ascienden a 48.547 millones, han crecido un 4,12% respecto a diciembre de 2013, lo que supone una mejora de la cuota de mercado de 7 puntos básicos, hasta el 3,57%.


Los productos del Grupo financiero avanzan un 10,03%, sobre todo los fondos de inversión, el patrimonio administrado en fondos crece el 18,82%. Además, una iniciativa pionera de Ibercaja, los acuerdos de gestión activa de carteras de fondos de inversión, ha aumentado más del doble su actividad. En planes de pensiones, el incremento ha sido del 8,2%.


La entidad ha explicado que la "buena trayectoria" de los productos de intermediación hace que la participación del Grupo en el negocio de fondos de inversión llegue al 3,95%, mientras que la cuota de mercado en planes de pensiones y seguros de vida es del 5,85% y 4,07%, respectivamente, consolidándose en la quinta posición del ránking sectorial de ambos negocios.


En banca personal, el número de clientes ha aumentado un 7,2% y su saldo de recursos se ha incrementado un 5,2%, gracias a la red de gestores especializados de la entidad, que este año ha crecido en un 15%, hasta los 246 profesionales, además de los directores de oficina. Demanda de crédito

Respecto al crédito a la clientela, aunque la cartera, que asciende a 36.061 millones, se ha visto afectada por la tendencia general al desapalancamiento de familias y empresas, en los últimos meses del ejercicio se ha producido un paulatino incremento de la demanda, tendencia que previsiblemente se consolidará en 2015.


En 2014, las nuevas formalizaciones han alcanzado los 2.669 millones y casi el 60% se han dirigido a pymes. El Grupo tiene como objetivo potenciar su relación con el tejido empresarial y ha fijado para 2015 incrementar la concesión de crédito más del 50%, hasta los 4.000 millones.

En el ejercicio 2014, se ha observado un cambio de tendencia de la morosidad, que, por primera vez desde 2008, ha empezado a bajar.


Ibercaja tiene un grado de cobertura sobre los riesgos dudosos del 57,56%, uno de los más elevados del sistema.


El riesgo promotor, crédito y activos inmobiliarios procedentes de financiación a construcción y promoción inmobiliaria, se ha reducido un 9,52% en el ejercicio y se ha realizado un gran esfuerzo en la comercialización de viviendas. El número de inmuebles vendidos se incremente más de un 20% respecto a 2013. Ingresos

Sobre los ingresos, el margen de intereses suma 699 millones, a perímetro constante, la variación interanual es del -2,20%. Los ingresos por inversiones crediticias se han visto condicionados por el descenso en volúmenes y la disminución de la rentabilidad media. "La buena evolución de los costes de financiación ha permitido compensar en parte la reducción del rendimiento del crédito", ha dicho la entidad.


Las comisiones netas y diferencias de cambio, 316 millones, crecen en términos comparables un 4,52%. La evolución del margen de intereses y los "buenos resultados" por comisiones y operaciones financieras, hacen que el margen bruto totalice 1.410 millones.


Respecto a los gastos de explotación, que suman 789 millones, se están logrando los efectos de las sinergias de la integración y los conceptos recurrentes caen por encima de un 3%. Con carácter extraordinario, se realizan acciones destinadas a optimizar la estructura y ganar competitividad, una vez integrada Caja3.


Ibercaja ha redimensionado la red de oficinas suprimiendo las sucursales de baja rentabilidad y fusionando otras próximas para evitar duplicidades, y ha pasado de 1.407 oficinas a 1.356. Asimismo, ha realizado un segundo Expediente de Regulación de Empleo, que ha situado la plantilla en 6.420 empleados, frente a los 6.927 de 2013.


En relación con la adquisición de Caja3, toda su operativa se ha traspasado a la plataforma tecnológica de Ibercaja y se ha unificado la gestión de compras, medidas que minoran los costes, generando economías de escala.


En el plano comercial la adopción del modelo de negocio de Ibercaja por la nueva red está dando lugar a sinergias de ingresos que se materializarán en su totalidad en el medio plazo, ha dicho la entidad.


El resultado operativo bancario, que refleja la evolución del negocio ordinario del Grupo, mejora un 7,3%, hasta los 330 millones. Esta cifra, junto con otros ingresos y costes del ejercicio, conducen a un resultado antes de saneamientos de 647 millones.


En el año se han realizado dotaciones para reforzar las coberturas de crédito e instrumentos de capital por 432 millones, que suponen un 25% menos en términos comparables. En consecuencia, el resultado antes de impuestos asciende a 215 millones y neto, a 151 millones.


En 2014, uno de los objetivos de la entidad ha sido reforzar la solvencia. Así la ratio CET1, mejora hasta el 11,13%, lo que supone un incremento de 106 puntos básicos desde diciembre de 2013. El total de recursos propios computables del Grupo Ibercaja asciende a 2.905 millones.

La entidad cuenta con una "holgada posición" de liquidez y el volumen de activos líquidos asciende a cierre de ejercicio a 12.785 millones (el 20,51% del activo).