Ibercaja realiza saneamientos por 1.433 millones de euros

Ibercaja ha cerrado el ejercicio de 2012 logrando su objetivo prioritario: consolidarse entre el grupo de entidades bancarias más sanas del país y sin haber recibido, en ningún momento de la crisis, ayudas públicas.

En un ejercicio especialmente complicado para el sector financiero, caracterizado por la recesión económica, el descenso de la actividad y los profundos cambios regulatorios, Ibercaja ha acreditado la fortaleza de sus ingresos recurrentes que, sumados a los ingresos extraordinarios destinados a cubrir las necesidades de capital dictaminadas por Oliver Wyman, le han permitido obtener unos resultados antes de saneamientos de 748 millones, un 163% más que en 2011. Además, ha logrado situar su ratio de capital en un 10,4%, muy por encima del 9% exigido a partir del 1 de enero de 2013, y ha contenido su ratio de morosidad en el 5,48%, un 48% inferior a la media del sistema.

De acuerdo con los nuevos requisitos de provisiones, Ibercaja ha incrementado sustancialmente el saneamiento de sus activos inmobiliarios en un solo ejercicio, cumpliendo íntegramente con las exigencias de los Reales Decretos y sin recurrir a la venta de ningún activo estratégico. El conjunto de las provisiones ha ascendido a 1.433 millones euros, 6,8 veces más que en 2011, razón por la que los resultados finales registran una minusvalía de 485 millones de euros.

Más allá de estos resultados, Ibercaja ha logrado su objetivo de consolidarse en el grupo de entidades más sanas del país en el proceso de la profunda y exigente reestructuración del sistema financiero español, que se espera alcance su punto de inflexión en este 2013, un proceso fundamental para la recuperación de la economía española.

Capacidad para generar resultados

Así pues, Ibercaja ha concluido el adverso 2012 preservando las fortalezas que le permiten ser una de las entidades más solventes de España y de las pocas cajas de ahorros que siguen siendo dueñas al 100% de su banco: acreditada capacidad para generar resultados, elevado capital, posición holgada de liquidez y control de la morosidad.

Entre las fortalezas de Ibercaja, como se ha dicho, destaca la capacidad para generar resultados. El margen recurrente minorista, que no tiene en cuenta resultados extraordinarios, se ha situado en 315 millones, un 33,68% más que en 2011. Por otro lado, la gestión activa de carteras de renta fija y variable, junto a otras operaciones extraordinarias destinadas a cubrir los requerimientos de capital de Oliver Wyman -evaluadas en 226 millones de euros para el escenario más adverso-, han generado ingresos por otros 433 millones de euros. En estas operaciones extraordinarias se incluye la cesión de la depositaría de fondos de inversión y planes de pensiones a CECA, la recompra de deuda subordinada y otras emisiones mayoristas, el acuerdo de exclusividad con CASER para la distribución de seguros generales (no vida) y la operación de venta y alquiler de medio centenar de inmuebles de uso propio.

Además, fruto de la política de contención que aplica la entidad desde el inicio de la crisis, este año se ha seguido avanzando y los gastos de explotación se han reducido un 4,4%. Los resultados antes de saneamientos ascenderían así a 748 millones, un 163% más que en 2011.

Solvencia 

Tras realizar el importante esfuerzo de saneamiento de sus activos de 1.433 millones de euros en un único ejercicio, Ibercaja mantiene unos índices de solvencia del 10,40% de los activos ponderados por riesgo, un 1,4 más del ratio de capital o Core Tier I EBA, exigido por el Real Decreto-ley 24/2012. Por ello, posee un exceso de capital sobre el 9%, exigible a partir del 1 de enero de 2013, de 272 millones de euros.

Después de la aplicación de los dos reales decretos del Gobierno sobre activos inmobiliarios, la cobertura de provisiones de los riesgos dudosos es del 88,82%.

Preservar la liquidez y la calidad de los activos, factor diferencial de Ibercaja respecto al conjunto del sistema financiero español, han sido también objetivos prioritarios durante el ejercicio. Ibercaja gestiona la liquidez diversificando las fuentes de financiación de forma prudente y equilibrada, anticipándose a sus necesidades para que no condicione la actividad inversora. En 2012 ha mantenido una holgada posición y los activos líquidos disponibles, 5.467 millones de euros, representan más del 12% del balance. 

La ratio de morosidad del crédito del Grupo es del 5,48%, con un diferencial favorable respecto al del conjunto de entidades de 5,10 puntos porcentuales o un 48% inferior a la media. Esta posición ha sido ratificada en los exámenes de Oliver Wyman, que sitúan a Ibercaja como la segunda entidad con menor perdida esperada de crédito e inmuebles adjudicados en el escenario más adverso. Sirva como dato que la financiación a hogares destinada a adquisición de vivienda, la más significativa de Ibercaja, tiene un índice muy reducido: el 1,77%.

Durante 2012, Ibercaja ha continuado su estrategia de reducir su exposición a la promoción inmobiliaria y fortalecer las coberturas asociadas a dicho riesgo. El valor neto de los activos inmobiliarios adjudicados o adquiridos en pago de deudas es de 772 millones y la cobertura asociada a estos activos es del 48,39%, llegando en el caso del suelo al 58,30%. A su vez, la exposición neta del crédito al sector promotor se ha reducido un 34,50% en un año y se ha desarrollado una intensa política comercial de venta de inmuebles, con un resultado de 3.170 viviendas enajenadas, entre las que eran propiedad de Ibercaja y las que pertenecían a promotores clientes de la Entidad.

Actividad minorista

En 2012, el volumen de actividad de Ibercaja asciende a 62.100 millones de euros. De ellos, 30.664 corresponden al crédito y 31.436, a los recursos de clientes.

En crédito a clientes, en 2012 se han producido casi 60.000 nuevas operaciones por un importe de 2.979 millones de euros. Es de señalar que las formalizaciones con pymes se elevan un 3,5 %, como resultado del interés del Grupo por potenciar su implantación entre las pequeñas y medianas empresas. Mientras, las nuevas operaciones del sector promotor caen un 37,4%. En el ámbito de la empresa, Ibercaja ha sido una de las entidades más activas en la financiación a través de líneas ICO, aumentando su cuota hasta el 2,83% frente al 2,12% en 2011. En su conjunto, la caída del crédito minorista ha sido del 5,17%, un porcentaje que hay que enmarcar en el proceso de desapalancamiento de la economía española, que en su conjunto ha caído un 8,1%.

En los recursos de clientes, la política comercial de Ibercaja se ha enfocado a la protección de los márgenes de negocio, evitando entrar en la guerra de pasivo y potenciando la comercialización de productos fuera de balance en la que el Grupo ocupa una posición relevante.

La evolución de los fondos de inversión, planes de pensiones y seguros ha sido muy positiva, ganando cuota de mercado en todas las líneas. Así, en fondos, la Entidad incrementa su participación en 16 puntos básicos, hasta el 3,61%, la máxima alcanzada por el Grupo desde su creación. En planes de pensiones, la cuota de mercado crece 4 pb, llegando al 5,55% y a la 6ª posición del ránking del sector. En seguros de vida, el avance es del 8%, sensiblemente superior al experimentado por el sistema, lo que ha llevado a Ibercaja a ganar dos posiciones en el ranking hasta la 7ª posición e incrementar su cuota en 18 pb, hasta el 3,15%.

Obra Social

Desde 1876, la Obra Social de Ibercaja contribuye al desarrollo y al progreso de nuestra sociedad financiando numerosas iniciativas y programas con el propósito de conseguir un futuro mejor y más igualitario para todos.

Las líneas de acción prioritarias en 2012 han sido la atención a las necesidades básicas, el apoyo a la educación y la defensa del empleo y ha llegado a más de 2.100.000 personas, tanto por la actividad desarrollada por la obra propia como en colaboración con entidades públicas y privadas.

En sus programas de respuesta a las demandas de necesidades básicas, un total de 380.000 personas se han beneficiado de los programas asistenciales de la Iniciativa Ayuda de Ibercaja. Este capítulo, y más en estos momentos de profunda crisis, es estratégico para la Obra Social de Ibercaja. La Convocatoria Ibercaja de Proyectos Sociales, que arrancó en 2005 y que en 2012 alcanzó su séptima edición, ha beneficiado ya a 1.200 asociaciones, con una aportación de la Obra Social de 25 millones de euros.

En el ámbito de empleo, más de 50.000 personas han participado en las 800 propuestas destinadas a fomentar la empleabilidad con porgramas en divesos ámbitos: inserción socio-laboral de personas con discapacidades o en riesgo de exclusión; ayudar a los jóvenes en la búsqueda del primer empleo; apoyar proyectos orientados hacia los emprendedores; acciones para colaborar en la reinserción de los desempleados mayores de 45 años en el mercado laboral y ofrecer recursos para las pymes.

Por otro lado, más de 630.000 personas se han beneficiado de los programas educativos, integrados dentro de la Iniciativa Educa de Ibercaja. Los dos objetivos primordiales de esta iniciativa son la formación integral de los estudiantes de 3 a 18 años, de la mano de padres, pedagogos y educadores, y luchar contra el fracaso escolar.

En el campo cultural, más de 454.000 personas han acudido a las exposiciones organizadas por la Obra Social a lo largo de 2012. Entre ellas han destacado “Andy Warhol: Portraits” y “Gaudí Único” , ambas celebradas en Ibercaja Patio de la Infanta, en la sede central de Zaragoza.