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Economía

Ibercaja obtiene un beneficio neto de 28,9 millones en el primer trimestre de 2016

Ha formalizado 893 millones de euros en nuevos préstamos y créditos.

Europa Press. Zaragoza Actualizada 13/05/2016 a las 11:35
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Ibercaja ha obtenido un beneficio neto de 28,9 millones de euros entre enero y marzo de 2016, a pesar del contexto de tipos de interés en niveles mínimos, gracias a la actividad crediticia y el positivo comportamiento de los productos fuera de balance --fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de ahorro--.

Desde la entidad han subrayado en una nota de prensa, que se ha mantenido el impulso crediticio, con un crecimiento en el volumen de formalizaciones de un 22,1% con respecto al primer trimestre de 2015. Se han firmado un total de 893 millones de euros en nueva financiación entre enero y marzo. El 56% de este importe, destinado a las pymes, uno de los segmentos prioritarios en el Plan Estratégico 2015-2017 de Ibercaja.

Los recursos de clientes se han cifrado en 49.444 millones de euros en marzo, un 1% más que hace un año. Con respecto al cierre de 2015, Ibercaja ha incrementado su cuota de mercado nacional en fondos de inversión (3 puntos básicos hasta un 4,09%), en fondos de pensiones (7 puntos básicos hasta un 5,74%) y en seguros de vida (4 puntos básicos hasta un 3,66%).

Dinamismo en la financiación

El saldo de crédito bruto a clientes ha sido de 33.974 millones de euros al cierre del trimestre, un descenso interanual de un 4,2%, inherente a la disminución del endeudamiento del sector privado en España. El crédito dudoso se ha reducido un 18,1% interanual, mientras que el crédito normal (no dudoso) se ha contraído un 2,6%. En particular, el saldo de crédito normal (no dudoso) a empresas no inmobiliarias ha aumentado un 2,5% interanual.

La trayectoria global ha venido condicionada, sobre todo, por la reducción de la financiación al segmento promotor inmobiliario (caída del riesgo vivo del 25% interanual).

Mientras, el saldo de crédito al consumo ha aumentado ya un 0,3% interanual y el descenso del saldo de financiación a empresas no inmobiliarias se ha frenado también (-0,4% interanual).

La entidad ha formalizado un total de 893 millones de euros en nuevos préstamos y créditos a lo largo del primer trimestre, un 22,1% más que en el mismo período del año anterior.

La financiación hipotecaria para adquisición de vivienda ha sido relevante, con 162 millones de euros entre enero y marzo, doblando la cifra del primer trimestre de 2015 --88 millones de euros--.

Asimismo, Ibercaja ha seguido con su apuesta por la financiación de proyectos de inversión y crecimiento de las pymes. En el primer trimestre, ha concedido 502 millones con esta finalidad, lo que supone un 56% del importe total de nuevas formalizaciones. Además, en otra de las áreas financieras críticas para las actividades empresariales, el volumen de circulante negociado en Ibercaja en este trimestre ha crecido un 19,3% interanual hasta los 983 millones.

Recursos de clientes

A pesar del contexto de bajos tipos de interés y volatilidad en los mercados financieros, los recursos de clientes minoristas, 49.444 millones de euros, han crecido un 1% interanual.

Los saldos gestionados en ahorro vista se han incrementado en más de 3.000 millones de euros, un 20,8% interanual. Las posiciones de clientes en productos fuera de balance han subido en 675 millones de euros con respecto a marzo de 2015.

Ibercaja ha visto avances en la cuota de mercado nacional de los principales productos de desintermediación: 3 puntos básicos en fondos de inversión hasta el histórico 4,09%; 7 puntos básicos en fondos de pensiones hasta el 5,74%; y 4 puntos básicos en seguros de ahorro hasta el 3,66%.

Resultados

El margen de intereses obtenido en el primer trimestre ha sido de 136,1 millones de euros, un 19,1% menos que en el mismo período del año anterior. La inferior aportación del negocio mayorista (24,8 millones de euros) y del negocio asegurador (4,9 millones de euros menos) explican el 92% de la disminución del margen de intereses del banco.

De este modo, el margen de intereses procedente de la actividad recurrente con clientes ha sido estable con respecto al primer trimestre de 2015, descendiendo solo 2,5 millones.

Las comisiones netas han sido de 80,4 millones en el trimestre, un 3,9% más que entre enero y marzo de 2015. Los cobros por servicios no bancarios aumentaron hasta los 42,7 millones desde los 38,3 del primer trimestre del ejercicio anterior.

Los resultados por operaciones financieras (ROF) se situaron en 17,8 millones, un 21,5% inferiores a los registrados en el mismo período de 2015.

La rúbrica de otros resultados de explotación aporta 72,2 millones de euros en este primer trimestre, de los cuales 69,3 millones se corresponden con la plusvalía obtenida por Ibercaja en el traspaso a Aktua de su filial de gestión y comercialización de inmuebles.

Los gastos de explotación en el primer trimestre han sido de 151,4 millones, un 4,9% más que en el primer trimestre de 2015.

Entre enero y marzo, Ibercaja ha dotado un total de 116 millones de euros en provisiones. Los resultados extraordinarios del trimestre por el acuerdo con Aktua se destinan a provisiones voluntarias.

Sin contar el impacto de las provisiones voluntarias, el beneficio antes de impuestos ajustado de la entidad ha sido un 28,3% superior al registrado en el primer trimestre de 2015.

El banco ha alcanzado un beneficio neto de 28,9 millones de euros en el trimestre, incluyendo las provisiones voluntarias, un 32% menos que entre enero y marzo de 2015. La menor contribución del negocio mayorista, el complejo entorno de tipos de interés y la concentración de gastos han sido los principales factores que han condicionado esta evolución.

Acuerdos estratégicos

El pasado 5 de mayo, Ibercaja rubricó un acuerdo con Microsoft para impulsar la transformación digital del banco, tanto en términos de optimización de los procesos como de avance en funcionalidad y rendimiento de las plataformas y canales a disposición del cliente.

Ibercaja firmó también otra alianza estratégica con Axtua, operador líder especializado en servicios inmobiliarios en España, para optimizar la gestión y comercialización de inmuebles propiedad o financiados por el banco.

A comienzos de febrero, la entidad presentó el Plan+ Madrid para incrementar el posicionamiento comercial e institucional del banco en la Comunidad de Madrid, con el objetivo de elevar el volumen de actividad gestionado (créditos y recursos) en 3.700 millones de euros hasta 2020. Ibercaja cuenta ya con 190 oficinas y un volumen de actividad de más de 15.000 millones de euros en esta comunidad.

Calidad del riesgo

La tasa de morosidad ha descendido en 152 puntos básicos con respecto a marzo de 2015, para ubicarse en un 8,9%. El volumen de activos dudosos ha bajado un 18,1% interanual. El ratio de cobertura de la morosidad ha cerrado el primer trimestre de 2016 en un 52,6%.

La venta de inmuebles ha seguido en ascenso, habiéndose ingresado por este concepto 42 millones en el trimestre, un 23,8% más que en el mismo período del ejercicio anterior.

Solvencia y liquidez

El ratio de solvencia CET 1 (Fully Loaded) se ha elevado en 25 puntos básicos entre diciembre de 2015 y marzo de 2016, alcanzando ya un 10%, objetivo fijado para el Plan Estratégico 2015-2017.

El coeficiencia de solvencia CET 1 (Phase In) se ha colocado en un 11,92%, con un exceso de 267 puntos básicos sobre el mínimo exigido por el regulador (9,25%). Mientras, el ratio de capital total ha sido de un 14,2%, incluyendo la emisión de deuda subordinada (500 millones de euros con solicitudes por 925 millones) ejecutada en julio de 2015.

Los activos líquidos disponibles ha superado los 11.200 millones de euros, un volumen equivalente a un 19% del activo total de la entidad. Los ratios LCR y NSFR se han situado en un 213% y un 116%, respectivamente, entre los más elevados del sector.







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